¿Puedo iniciar un negocio si debo impuestos?

Si debe impuestos atrasados pero se está preparando para abrir un nuevo negocio, puede que no esté seguro de cómo proceder o incluso, saber si esto es posible. ¿Su situación fiscal personal influye en su capacidad para abrir un negocio? La respuesta corta es: depende. Si bien su deuda tributaria personal puede no impedirle abrir un negocio, aún así puede afectar negativamente su capacidad para obtener la aprobación de préstamos comerciales. Dicho esto, hay muchas variables involucradas que afectan las finanzas de su negocio además de sus impuestos. Siga leyendo para obtener una explicación completa o haga clic en el apartado que prefiera a continuación.

• ¿Es posible incorporar su empresa?
• Financiamiento de su negocio (Mientras que usted debe impuestos atrasados)
• Resolver sus impuestos no pagados
• Otras consideraciones fiscales

¿Es posible incorporar su empresa?

Incluso si debe impuestos, puede incorporar su negocio. Tanto las corporaciones como las estructuras de negocios de LLC permiten a los propietarios de negocios separar y proteger sus activos personales. Si usted es un dueño de negocio o si está a punto de convertirse en uno, es importante tener una clara distinción entre usted como individuo y el negocio. La incorporación o formación de una LLC significa que usted puede dirigir su negocio sin la amenaza de que sus bienes personales sean retirados para satisfacer una deuda de negocios.

Desde el punto de vista de los impuestos, es mucho más fácil hacer sus impuestos si los gastos de su negocio están separados de sus gastos personales. Las estructuras de negocio como las corporaciones y LLC pueden deducir ciertos gastos elegibles como los salarios y suministros. Pero cuando los gastos de su vida personal y de su negocio están mezclados, puede ser un proceso de impuestos mucho más complicado.

Para asegurarse de que la estructura de su empresa tiene sentido dado el tamaño y los servicios de su negocio, es crucial trabajar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para ayudarle a crear su empresa de manera adecuada.

Financiamiento de su negocio (Mientras que usted debe impuestos atrasados)

Es importante tener en cuenta que cuando solicita financiación para su empresa, su crédito personal puede afectar a la solicitud de préstamo de su empresa. La mayoría de los prestamistas evalúan su crédito personal y su historial financiero cuando están decidiendo si otorgar o no un préstamo comercial.

De hecho, su puntaje crediticio es probablemente uno de los factores de mayor peso cuando se trata de su solicitud de préstamo comercial. Si tiene una deuda tributaria alta o no ha pagado sus impuestos, puede resultar en una disminución bastante pronunciada de su puntaje crediticio.

Específicamente, si un gravamen fiscal se reporta en su informe de crédito, se destaca como una seria mancha y permanecerá en su informe de crédito hasta 10 años. Incluso cuando pague su gravamen fiscal, el registro de éste permanecerá durante siete años a partir de la fecha de presentación.

Por lo tanto, cuando un prestamista está determinando su riesgo como prestatario, los prestamistas que consideran las puntuaciones crediticias en su proceso de evaluación podrían decidir que su menor puntuación crediticia lo convierte en un prestatario más arriesgado. Esto es especialmente cierto si usted es un nuevo propietario de un negocio y no tiene ningún crédito comercial.

Por suerte, no todos los prestamistas pesan tanto su puntuación de crédito personal como otros factores. El peso de su puntuación de crédito varía de un prestamista a otro, por lo que es esencial comparar.

A continuación se presentan algunas de las opciones de financiación que puede explorar para obtener capital para su empresa si le preocupa que su deuda fiscal se interponga:

• Financiación de cuentas por cobrar: Este tipo de préstamo es ideal para los propietarios de negocios que están esperando facturas impagas para pagar los gastos del negocio. Las facturas se utilizan como garantía, por lo que el resto de las finanzas de su negocio no suelen ser investigadas a fondo.
• Préstamos a corto plazo: Si no tiene un gran crédito pero su negocio tiene un flujo de caja sostenible, podría calificar para un préstamo a corto plazo. Este tipo de préstamos ponen un mayor énfasis en los ingresos de su empresa en lugar de su puntuación de crédito. Desafortunadamente, aunque puede ser más fácil calificar para ellos, normalmente pagará tasas de interés más altas y se enfrentará a un período de pago más corto.
• Préstamos a plazo: Los préstamos a plazo le dan una suma de dinero que usted paga con un tipo de interés fijo. Requieren un buen crédito personal para calificar.
• Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA son muy solicitados debido a sus bajas tasas de interés junto con plazos de pago más largos. Dicho esto, es más difícil que se aprueben porque normalmente sólo eligen a propietarios de negocios con buen crédito personal.

Resolver sus impuestos no pagados

Cuando debe impuestos atrasados al IRS, el gobierno tiene amplia autoridad para cobrar, incluyendo la confiscación de su propiedad a través de un gravamen fiscal. Un gravamen fiscal puede permitir al IRS confiscar sus salarios, saldos de cuentas bancarias, automóviles, cuentas de jubilación, bienes inmuebles y otros activos. Dicho esto, el hecho de tener que pagar impuestos atrasados no le impediría incorporar un negocio porque se le permite trabajar y ganarse la vida, aunque sea a través de su propio negocio.

El IRS puede trabajar con usted para resolver sus impuestos no pagados. Si ya ha negociado con el IRS o está pagando sus deudas mediante un plan de pago a plazos, puede iniciar un negocio, siempre y cuando siga pagando su deuda.

Sin embargo, una vez que el IRS comienza la actividad de cobro a través de un gravamen, cualquier dinero o cualquier otro activo que usted transfiera a su negocio puede ser revertido por el IRS. Si usted trata de ocultar sus activos usando su negocio como fachada para evitar el pago de impuestos atrasados, eso es ilegal. Tenga en cuenta que tampoco puede transferir a propósito dinero o bienes a su negocio para evadir los impuestos atrasados que debe.

Otras consideraciones fiscales

Hay cuatro tipos principales de estructuras de negocios y cada estructura tiene una influencia diferente en los impuestos de su negocio.

Propietario único

Si decide establecer su empresa como empresa unipersonal, significa que, desde el punto de vista jurídico, su empresa no se separa de usted como individuo. A su vez, su negocio no debe el impuesto sobre la renta de las empresas porque el IRS simplemente le exige que informe de sus ingresos por trabajo por cuenta propia.

Es común que las pequeñas empresas comiencen sus compañías como propietarios únicos, pero este arreglo tiene serias desventajas. Por ejemplo, todas sus ganancias son tratadas como ingresos personales; lo que significa que usted está en el gancho para el doble de la cantidad habitual de impuestos de autoempleo.

LLC

LLC significa “sociedad de responsabilidad limitada” y es una forma de que los propietarios de pequeñas empresas incorporen sus negocios. La LLC significa que su compañía obtiene su propia identidad y estatus separado de su identidad personal. A su vez, usted recibe más protecciones y beneficios financieros. Por ejemplo, puede solicitar una cuenta bancaria para su negocio, una tarjeta de crédito para su negocio y crear crédito para su negocio.

Una vez más, una LLC no tiene que pagar un impuesto sobre la renta de las empresas porque el IRS no considera una LLC como separada de usted a efectos fiscales, por lo que simplemente tiene que pagar el impuesto sobre la renta personal.

Corporación S

Una Corporación S es otra estructura de negocios que no está sujeta a impuestos sobre la renta de las empresas porque, como una LLC, todas las ganancias de la empresa pasan a través de usted, el dueño del negocio. Algunos negocios se establecen como LLCs pero declaran impuestos como una S-Corp para aprovechar mejor las ventajas fiscales.

Corporación C

Este es el único tipo de estructura empresarial que se requiere específicamente para pagar los impuestos sobre la renta de las empresas. Las C-Corporaciones pueden ser compañías que cotizan en bolsa, así que cuando aún es pequeño, no hay razón para presentarse como C-Corp. Si su negocio es una empresa de rápido crecimiento con el objetivo de cotizar en bolsa, establecer su negocio como una C-Corp desde el principio puede ser la mejor opción.

Conclusión

Cuando debe impuestos al IRS, no tiene que significar que tenga que renunciar a sus sueños de empezar un negocio propio. Mientras no ignore su obligación fiscal, puede abrir su negocio. Es una buena idea contactar a un profesional de impuestos que pueda ayudarle con servicios especializados de resolución de impuestos. Hablar con el IRS por su cuenta es intimidante, ahí es donde entra Community Tax. Con el asesoramiento de expertos y un conocimiento exhaustivo del código fiscal, un representante de Community Tax puede ayudarle a establecer un plan de pago a plazos para pagar sus impuestos al IRS u obtener una Oferta de Compromiso, para que pueda pagar una cantidad mucho más razonable de sus impuestos. Con estos consejos, no tiene que sentirse intimidado y puede comenzar su negocio con el pie derecho y una base financiera sólida.