Planes de pago del IRS

Un plan de pago del IRS ayuda a los contribuyentes que necesitan presentar su declaración de deuda tributaria atrasada con el gobierno federal y pagar la cantidad que deben durante un periodo de tiempo sin la amenaza de que se intensifiquen las medidas de recaudación. El IRS permite varios tipos de planes de pago de impuestos, incluido un plan de acuerdo de pagos a plazos automático. Otros tipos de acuerdos de pago del IRS incluyen los acuerdos de pago a plazos con pago parcial, los acuerdos de pago a plazos simplificados, las resoluciones de oferta de transacción y los acuerdos de pago a plazos escalonados.

Plan de pago de impuestos del IRS

Tipos de planes de pago del IRS

La selección del plan de pago del IRS que mejor se adapte a tus necesidades depende de la cantidad de impuestos que debes, de tus finanzas, y de otros factores. Los planes de pago fiscales del IRS se dividen en dos categorías generales: planes de pago a corto y a largo plazo.

Plan de pago del IRS a corto plazo

Un plan de pago a corto plazo permite al contribuyente pagar la deuda del IRS en 120 días o menos. Está disponible para los contribuyentes que deben $100,000 dólares o menos. Los pagos regulares se pueden hacer a través de retiro automático, cheque, giro postal o tarjeta de débito o crédito.

Planes de pago del IRS a largo plazo

Cualquier plan de pago de más de 120 días se considera a largo plazo. Hay muchos tipos de planes de pago del IRS a largo plazo, cada uno adaptado a una cantidad de deuda y a unos plazos de pago específicos.

Quienes deban $10,000 o menos calificarán automáticamente para un pago de impuestos a largo plazo, lo que le da al contribuyente 36 meses para saldar su deuda. Para calificar para un acuerdo de pago a plazos garantizado, el contribuyente debe:

  • Deber $10,000 dólares o menos de deuda fiscal antes de cualquier multa o impuesto adicional.
  • Tener un historial de declaración y pago de impuestos a tiempo durante los 5 años anteriores.
  • No tener un historial de planes a plazos en los últimos 5 años.
  • No poder pagar actualmente la totalidad de impuestos.
  • Aceptar el pago de la totalidad del importe del impuesto, más las sanciones e intereses, en el transcurso de los próximos 3 años.
  • Aceptar el pago puntual de todas las cuotas.
  • Comprometerse a presentar y pagar puntualmente todos los impuestos futuros.

Si no se cumple alguno de los criterios anteriores, el IRS puede rechazar su solicitud de un plan de pago a plazos garantizado. Además, si los pagos no se realizan a tiempo, el IRS puede rescindir inmediatamente su plan de pago a plazos garantizado.

Si se promulga un plan de pago a plazos garantizado, puede haber o no un gravamen contra usted. Queda a la discreción de la persona que ha aprobado su plan de pago a plazos.

Puede solicitar un acuerdo de pago a plazos garantizado con el IRS. en línea, por correo postal o por teléfono.

Si el monto de tu deuda está entre $10,000 y $25,000, puedes calificar para un acuerdo de pago a plazos simplificado con el IRS. Este plan de pago de impuestos federales se paga a lo largo de 72 meses. Al igual que los planes de pago garantizados, los planes de pago simplificados no requieren la verificación de tu situación financiera para ser elegible. Para calificar, debes:

  • Deber menos de $25,000 dólares de deuda fiscal combinada, intereses y multas.
  • Estar al día en todas las declaraciones de impuestos anteriores; cualquier declaración no presentada debe ser presentada antes de proceder.
  • No tener un historial de acuerdos a plazos en los últimos 5 años.
  • No haberte declarado en bancarrota.

Si calificas para un plan de pago a plazos simplificado, tendrás que pagar tu deuda en cuotas en el transcurso de 6 años. Una vez más, un embargo puede ser colocado en tu contra a discreción de tu representante del IRS.

Una vez que hayas verificado que cumples con los requisitos anteriores, puedes solicitar un acuerdo de pago a plazos simplificado en línea, por correo o por teléfono, siguiendo las instrucciones anteriores. Todos los acuerdos de pago a plazos simplificados incluyen una tarifa de establecimiento que depende de cómo se solicite el plan y del método de pago elegido.

Si debes más de $50,000 en impuestos combinados, deberás presentar Formulario 9465 y el Formulario 433-F. Deberás enumerar tus líneas de crédito, cuentas, bienes inmuebles y cualquier otro activo, y proporcionar detalles sobre tu empleo, ingresos mensuales y gastos de manutención.

Esta solicitud no se puede realizar en línea. Si tienes un saldo pendiente superior a esta cantidad y no puedes realizar el pago mínimo requerido para tus cuotas, es posible que debas completar el Formulario 433-B, Declaración de información de cobro para empresas. En esta situación, es muy recomendable ponerte en contacto con un experto en impuestos para llegar a un acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos antes de enfrentarte a sanciones severas.

Si la empresa de la que eres propietario único está pasando por dificultades y tiene una deuda pendiente con el IRS, un plan de pago de impuestos para pequeñas empresas puede ser una buena opción. Cualquier empresa que adeude $25,000 o menos en impuestos atrasados puede solicitar lo que se denomina un acuerdo de pago a plazos In-Business Trust Fund Express. Aunque este tipo de plan de pago de impuestos del IRS no requiere un estado financiero, tu empresa debe tener actualmente empleados en nómina. Este acuerdo de pago a plazos ofrece a las empresas un periodo de 24 meses para pagar íntegramente el saldo pendiente a lo largo del tiempo. Si la cantidad adeudada es inferior a $25 000, pero superior a $10 000 en impuestos combinados, la empresa debe establecer un acuerdo de pago a plazos por débito directo. Las empresas pueden solicitarlo en línea o por teléfono.

Tasas de los planes de pago a plazos del IRS

Antes de proponer un plan de pago, ten en cuenta que existen tasas por establecer un acuerdo de pago con el IRS que pueden costar hasta $120.

Además, si un acuerdo de pago a plazos o un plan de pago ha fracasado por un incumplimiento y deseas restablecer el mismo plan, es posible que debas pagar una cuota de restablecimiento adicional, según tu situación financiera.

 Tipo de plan de pago Tarifas
 Acuerdo de pago regular $225
 Acuerdo de pago en línea con retiro automático de fondos $107
 Acuerdo de pago en línea $149
 Plan de pago en línea por domiciliación bancaria $31
 Acuerdo de pago reestructurado o restituido $89

Fuente: IRS.gov

¿Listo para un plan de pago?

¿Cómo funciona una propuesta de plan de pago?

Tu solicitud comenzará con una declaración de información de cobro que se encuentra en el formulario 433-A. Un recaudador del IRS analizará tu información para determinar qué cantidad puedes pagar por cuota. Estas cantidades de pago se realizan a discreción del Servicio de Impuestos Internos.

Cuando propongas un plan de pago, ofrécete a pagar la cantidad de tus ingresos menos tus gastos de subsistencia necesarios. Este será el dinero que te quede después de cubrir tus gastos básicos. No es aconsejable proponer un plan de pago que no puedas afrontar solo para aumentar tus posibilidades de que te lo aprueben. Una vez aprobado, no podrás renegociarlo, así que asegúrate de que sea un plan de pago que puedas cumplir con tu salario actual.

Cuando propones el acuerdo, realice el primer pago al mismo tiempo. Continúa realizando estos pagos mensuales utilizando los recibos de pago y los sobres con código de barras que se proporcionan en cualquier notificación que hayas recibido, incluso si el IRS aún no ha aprobado tu plan de pago a plazos de impuestos. Los cobradores están más dispuestos a colaborar con los contribuyentes que realizan pagos voluntarios. Puedes realizar los pagos en línea, por teléfono, mediante cheque o giro postal, y con tarjeta de crédito. Independientemente de la forma de pago que elijas, es importante hacerlo siempre sin incurrir en impagos.

Una vez que se haya aprobado tu propuesta de acuerdo de pago a plazos, podrás pagar a través de otras opciones específicas.

  • Débito directo: Puedes solicitar que tu banco realice pagos automáticos desde tu cuenta corriente cada mes y envíe el pago al IRS por ti, utilizando tu número de cuenta y el número de ruta bancaria. Siempre que la información de la ruta bancaria sea correcta y la cuenta esté abierta y tenga fondos, tu pago no se retrasará ni se perderá, lo que garantiza que tu acuerdo de pago a plazos nunca sea revocado.
  • Deducción directa del salario: También puedes solicitar una deducción de nómina utilizando el Formulario 219, el Acuerdo de deducción de nómina. Este formulario solicita a tu empleador que envíe los pagos al IRS cada mes utilizando recibos de pago.
  • Acuerdo de pago en línea: Utilizando el herramienta de acuerdo de pago en línea en el sitio web del IRS, puedes solicitar realizar tus pagos a plazos en línea. Un plan de pago en línea es una opción para la mayoría de los acuerdos de pago a plazos para contribuyentes calificados y puede ser una forma rápida y fácil de garantizar que tu pago llegue al IRS de manera oportuna. Tú, o tu representante con poder notarial, pueden presentar una solicitud en línea. Obtén más información sobre planes de pago en línea en el blog de Community Tax.

Preguntas frecuentes sobre el plan de pago del IRS

¿Se pueden negociar los impuestos atrasados con el IRS?

Si debes más de $50,000, o no puedes pagar razonablemente el saldo pendiente en menos de seis años, es importante elaborar un plan de pago que el IRS apruebe. El equipo de expertos de Community Tax puede ayudarte a diseñar un plan de pago a plazos sólido y realista con el IRS con el que puedas vivir, ya sea un plan de pago a corto o largo plazo.

Existen numerosos métodos de cobro y consecuencias esperables si continúas sin pagar los impuestos que adeudas:

  • Un embargo fiscal federal: Si el gobierno impone un embargo sobre tu propiedad o tus activos, están reclamando tu propiedad personal. Un aviso de embargo no implica un embargo real, pero es el paso inmediatamente anterior a la acción del IRS. Por lo general, se emitirá un aviso de embargo solo si debes más de $10,000 en impuestos atrasados.
  • Un embargo fiscal federalSi ignoras los avisos de embargo, el gobierno confiscará tus bienes. Esto podría significar el embargo de tu salario, la incautación de tu cuenta bancaria o la venta de tus posesiones.

Si no puedes pagar el total de los impuestos que debes al gobierno, puedes optar por solicitar una Oferta en Compromiso. Se trata de un acuerdo con el IRS para pagar menos de lo que debes. Estos acuerdos pueden ser muy difíciles de conseguir, por lo que es importante contar con la ayuda de un experto en impuestos para garantizar las máximas posibilidades de aprobación.

También pueden tardar hasta 12 meses en procesarse, y deberás realizar pagos durante el período intermedio. El IRS no considerará una oferta en compromiso de un contribuyente que no ha estado tomando medidas para comenzar a pagar lo que debe.

Presenta siempre tu declaración de impuestos correspondiente al periodo fiscal actual, incluso si no puedes pagar el saldo pendiente de periodos fiscales anteriores. El IRS aplicará una multa por no presentar la declaración que debe pagarse además de los impuestos atrasados. Actualmente, la multa es de 0,51 TP3T al mes, que puede aumentar hasta un máximo de 251 TP3T de tu factura fiscal. El IRS también ofrece el Iniciativa Fresh Start, que puede eximir la multa por no presentar la declaración hasta por seis meses.

A muchos contribuyentes les resulta más fácil pagar sus impuestos, o al menos parte del pago requerido, con una tarjeta de crédito. El IRS acepta pagos con tarjeta de crédito a través de tres empresas: Link2Gov, WorldPayy Official Payments. Estos procesadores de pago cobran una comisión de conveniencia de aproximadamente 21 % del saldo total de tu factura.

Aunque esto puede sacar al contribuyente de un aprieto con el Servicio de Impuestos Internos, puede acarrear otras consecuencias y costos; cada compañía de tarjetas de crédito aplicará su propia tabla de tarifas. Si al final tienes que pagar alguna tarifa por conveniencia o por configuración, guarda un registro de ellas. El IRS permite a los contribuyentes reclamar estas cantidades como un gasto misceláneo detallado.

Ten en cuenta que pagar con tarjeta de crédito también puede generar intereses, pero muchos contribuyentes consideran que los pagos con tarjeta de crédito tienen tasas de interés más bajas y menos sanciones que los planes de pago de impuestos del IRS.

Si el impuesto que debes pagar es demasiado elevado para pagarlo con tarjeta de crédito, el IRS aceptará pagos mensuales. Un experto en impuestos puede ayudarte a determinar qué plan de pago se adapta mejor a tu situación financiera.

Hay tres razones por las que el IRS podría rechazar un plan de pago a plazos propuesto:

  • Gastos de manutención innecesarios:si el IRS considera que tus gastos cotidianos son extravagantes, denegará tu propuesta de plan de pago. Ya se trate de contribuciones de caridad o grandes pagos con tarjeta de crédito, si el IRS se niega a tus gastos cotidianos, es probable que rechace tu oferta.
  • Tu declaración de información de cobro/colección es incorrecta:Si la información proporcionada en tu Formulario 433-A o tu Declaración de información de recaudación es falsa o incompleta, el IRS puede suponer que estás ocultando ingresos o bienes.
  • Has incumplido un acuerdo de pago anterior:si tu historial de pagos muestra que ya has incumplido un plan de pago a plazos anterior, el IRS puede mostrarse reacio a aceptar tu nueva propuesta.

Si tu acuerdo de pago a plazos es rechazado, puedes negociar de nuevo. Si aún no lo has hecho, habla con un experto fiscal que pueda ayudarte a revisar y preparar tu próxima propuesta de plan de pagos para asegurarte de tener más posibilidades de éxito.

Hay casos en los que el IRS puede revocar el plan de pago a plazos de un contribuyente. Si bien tanto tú como el IRS están obligados a cumplir con los términos del acuerdo, en caso de que cualquiera de los siguientes sea cierto, el IRS puede revocar el plan de pago:

  • Pagos atrasados:si no realizas tus pagos a tiempo y en su totalidad, el IRS puede revocar tu contrato de pago a plazos inmediatamente. En general, el IRS esperará entre 30 y 60 días antes de revocar el plan de pago y, por lo general, te dará una advertencia o la oportunidad de restablecer el contrato pagando el saldo pendiente de ese pago mensual.
  • Incumplimiento de presentar o pagar impuestos tras un acuerdo de pago a plazos:si el IRS descubre que a sabiendas proporcionaste información incompleta o inexacta como parte de la negociación, revocará tu contrato de pago a plazos.
  • Has omitido o falsificado información:si el IRS descubre que a sabiendas proporcionaste información incompleta o inexacta como parte de la negociación, revocará tu contrato de pago a plazos.

Lo que dicen nuestros clientes

Lisa L.

Community Tax, desde la primera interacción, no ha sido más que amable, interesada y profesional al tratar con mi pesadilla fiscal.

En Cuentas por Cobrar, ha ayudado a encontrar el mejor monto de pago para el Impuesto Comunitario y se ha esforzado por ayudar a resolver cualquier problema de pago que haya encontrado. La defensora del caso, ¡es la joya de mi atención al cliente! Está muy comprometida con mi caso, da seguimiento, cumple y es muy fácil comunicarse con ella. Un abogado/profesional de impuestos negoció un acuerdo para resolver esta pesadilla fiscal que fue tan increíble, que no creo que sea real. Me ha quitado un gran peso de mi alma y psique. ¡El equipo de Community Tax me ha ayudado a superar la vergüenza de mi situación y me ha ayudado a formular un plan para lograr una resolución y volver a encarrilarme! El resto depende de mí.

Alejandro V.

Excelente trabajo. El equipo de Edgar B. me ayudó a poder establecer un plan de pagos y tener una resolución.

Michael R.

Mi primer contacto con Community Tax fue con Steven R. Habíamos comprado y vendido una ruta de reparto contratada con Fedex Ground.

Presentamos todos nuestros formularios comerciales 940 y 941. Estuvimos en el negocio por 5 años y vendimos nuestro negocio con ganancias en 2018. En 2020 comenzamos a recibir declaraciones del IRS por multas de pago tardío que sumaron 8853 dólares.

Llamé y hablé con Steve. Pagué una tarifa de procesamiento de 500 y Steve nos procesó e informó que estábamos al día con el IRS. Me dijo que era una suma considerable para el IRS y que si acordábamos pagar 30 al mes estaríamos protegidos y Community Tax se encargaría de esto. Nos inscribimos y, en lugar de pagarle al IRS 8853, recibimos un reembolso de alrededor de 2100.

Y desde entonces tuvimos el placer de trabajar con Gabriella. Dennis trabajó con nosotros el año pasado. Vendimos nuestra propiedad de inversión en California y trabajé con Dennis, y pudimos obtener deducciones adicionales y pagarle al IRS.

Y trabajamos con Larry. Y él me asesoró sobre cómo negociar un acuerdo de pago con el estado de California. Debemos 16,000. Y acordamos pagar 270 al mes durante 5 años.

Invertimos nuestra ganancia de capital en un plan de jubilación y los ingresos por intereses, los beneficios del Seguro Social y las pequeñas pensiones de mi esposa y míos nos permiten vivir cómodamente en la jubilación.

Quiero decir gracias. Gran servicio al cliente. Y una consulta personalizada a la antigua. Somos clientes felices.

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Community Tax puede ayudarte a establecer tu plan de pago

Los profesionales de Community Tax ayudan a los contribuyentes a identificar el plan de pago de impuestos del IRS más adecuado en función de sus circunstancias personales. Los profesionales de Community Tax tienen experiencia trabajando con contribuyentes de todo Estados Unidos y saben cómo las diferentes ubicaciones pueden influir en la forma en que el IRS evalúa la situación fiscal de una persona.

Si necesitas un plan de pago de impuestos del IRS, Community Tax te ayudará a ahorrar tiempo, dinero y estrés. Nuestro equipo puede ayudarte a comprender tu plan actual, llenar un formulario de plan de pago a corto plazo del IRS, verificar el saldo de un plan de pago de impuestos del IRS preexistente y pagar lo que debes al gobierno de manera rápida y eficiente.

Nuestros abogados fiscales, agentes registrados y contadores públicos certificados trabajarán juntos y con el IRS para negociar el mejor acuerdo de pago posible con el IRS para usted personalmente. Llámanos para obtener más información sobre nuestro programa y cómo puede salir hoy mismo de tus problemas fiscales al 8007428039.

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