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La plaga de deuda estudiantil se cierne sobre las cabezas de millones de personas en todo el país todos los días. La creciente deuda estudiantil evita que las personas puedan comprar casas, tener familias y en algunos casos, obtener las necesidades básicas. Muchos dedican una cantidad considerable de su sueldo para cubrir el pago mensual mínimo, sólo para sobrevivir durante años hasta que se pague su deuda. Si tú estás nadando en deuda estudiantil y estás teniendo problemas para llegar a fin de mes, no estás solo. Ser financieramente independiente después de la Universidad es difícil para muchos, y el creciente costo de la educación empeora la situación.
Por desgracia, la deuda estudiantil no va a cesar algún momento pronto. Más de 44 millones de americanos sufren de deuda estudiantil y más personas se derrumban bajo la presión de pagar. Pero cuando la gente deja sus pagos mensuales del préstamo, sólo se ponen en una situación desesperada con bancos, acreedores y la ley. Si tú tienes deuda estudiantil, no puedes evitar pagar por siempre. La deuda estudiantil ahora supera la deuda de crédito y automotriz, y este problema no parece que se detendrá en algún momento pronto. El gobierno y los acreedores privados tienen la autoridad para dictar un embargo de salario que irá en tu registro y obstaculizarán tu vida.
¿Qué es un embargo salarial?
Un embargo salarial es una notificación oficial enviada a tu empleador en nombre de tu prestamista o el IRS. El aviso informa a tu empleador a que están obligados a extraer algunos de tus ingresos hacia la deuda que les debes. Si sólo recibiste un aviso de tu prestamista o el gobierno advirtiéndole de un embargo salarial, deberás actuar con rapidez. Un prestamista o un embargo de salario del IRS es un asunto serio que pone tu futuro financiero en riesgo. La institución siempre debe darte 30 días para responder antes de tomar oficialmente tus fondos, pero si no respondes al gobierno o al prestamista privado ellos pueden emitir una sujeción estricta en tus ingresos y activos para pagar tu deuda.
Los embargos de salario no llegan de la nada. Si acabas de recibir el aviso en el correo explicando un embargo salarial, entonces ya has incumplido en el pago de tus préstamos estudiantiles. Los prestamistas te contactarán a través de correo electrónico y correo en papel instando a realizar los pagos. Para los préstamos federales, se consideran estar incumpliendo si no has podido hacer un pago en al menos 270 días. El incumplimiento para tu préstamo específico puede ser diferente dependiendo de la entidad crediticia, por lo que debes investigar antes de responder. Encuentra los requisitos de incumplimiento de tu prestamos mediante la lectura del pagaré que firmaste cuando llevaste a cabo el préstamo.
Incluso los padres de los alumnos pueden entrar en apuros. Si tú, tus padres o cualquier otra autoridad firma como aval para un préstamo, esa persona también es responsable de la devolución. Cuando recibes un embargo salarial como un aval, es importante hablar con tu hijo y asegúrate de que es correcto.
Detén tu Embargo Hoy
Community Tax ha demostrado experiencia trabajando con nuestros clientes para ayudar a resolver sus problemas de embargo salarial. Sabemos que la deuda estudiantil es una carga aplastante y queremos dar a nuestros clientes la confianza y la seguridad de que pueden pagar su deuda estudiantil con una estrategia práctica que funcione. Examinamos las cuestiones de nuestros clientes caso por caso para darles un plan perfectamente a la medida que se adapte a su presupuesto.
Como expertos en impuestos, nuestro consejo más grande es actuar tan pronto como sea posible. Entre más rápido respondas a tu aviso de intención de embargo, más rápido podemos resolver tu deuda, reducir las penalizaciones y mantener un registro limpio. Cuando se presenta un embargo de sueldo, muchas personas se sienten demasiado intimidadas por los grandes prestamistas como para ser proactivos. No hacer nada no hará que el problema se vaya, sí agrava el problema y agrega ansiedad y estrés. Ignorar cuestiones de deuda provoca problemas en relaciones, enfermedad física, fatiga emocional, depresión y tensión incluso profesional. Sin un plan financiero sólido, muchas personas se hunden más profundo en su deuda por no responder o se doblegan a la voluntad del prestamista sin saber sus opciones. Las personas que no logran responder y cumplir con los pagos enfrentan a graves consecuencias que pueden tener un impacto en su futuro financiero por años.
Puede parecer intimidante al principio, pero las instituciones están dispuestas a ayudarte a hacer tus pagos a la mejor de tus capacidades. Si está pagando un préstamo de un prestamista privado o estás negociando con el IRS, mantenerte en contacto con la institución te mantendrá informado acerca de tus mejores opciones. Contrata a un profesional de Community Tax, y nosotros te ayudaremos a navegar el proceso para resolver el embargo y que consigas regresar al buen camino financiero.
Nuestro equipo de abogados del IRS tiene décadas de experiencia combinada en el campo de consolidación de deuda estudiantil. Después de consultar contigo, rápidamente evaluarán tu situación y determinarán el mejor método de acción. Te ayudamos desde el principio analizando tu estado y respondiendo a las preguntas que tengas sobre tu embargo. Los prestamistas típicamente establecerán sus término de manera clara, pero la jerga financiera puede hacer que entenderlo sea difícil. Estamos más que felices de ayudarte a romper los conceptos y desmitificar términos financieros que pueden atascar a nuestros clientes. Déjanoslo a nosotros y vamos a ordenar a través de toda la información y agilizaremos el proceso para que no te cause molestias.
Los abogados fiscales y CPA en Community Tax están aquí para brindarte solo información relevante para asegurarte que estás en buenas manos. Estamos aquí para apoyarte con la ayuda de la desgravación fiscal y responder a cualquier pregunta que puedas tener. Nuestro objetivo es no solo representar tu caso y proporcionar un plan de acción, sino también educarte y darte las herramientas para que puedas evitar una carga financiera en el futuro. Alentamos a que sigas siendo complaciente con la institución a la que debes hasta que se apruebe nuestra propuesta. Además, trabajar con los profesionales de Community Tax para resolver tus problemas tributarios puede brindarte la seguridad de que se están tomando todos los pasos necesarios para arreglar tu caso correctamente. En Community Tax nuestro Contadores Públicos, abogados de impuestos y agentes inscritos están ansiosos por trabajar uno a uno con sus clientes para garantizar que su caso se simplifique. Nuestro calificado equipo de profesionales de impuestos y Finanzas trabajará diligentemente para encontrar un plan que funcione
Nuestros abogados del IRS están listos para ayudarte.
En Community Tax, no creemos que nuestros clientes tengan que pagar precios excesivos para obtener los servicios que necesitan. Nuestro equipo certificado de abogados de impuestos, contadores públicos certificados y agentes inscritos están aquí para ayudarte dentro de tu presupuesto. Nos enorgullece poder diferenciarnos de otras empresas con un paquete de pago completo. Otras empresas cobran tarifas inauditas y altas tarifas por hora por sus servicios, y esto puede costar a un cliente miles de dólares en un corto período de tiempo. Esto puede disuadir a mucha gente de contratar a un profesional financiero desde un inicio y empeorar sus posibilidades de salir de deuda.
Reconocemos que incrementar las tarifas y altos precios por hora son poco realistas para los presupuestos de la mayoría de la gente. Es por esto que en Community Tax cobramos una tarifa plana para nuestros servicios iniciales. Nuestro equipo se reunirá y analizará tu situación desde cada perspectiva para conseguir la mejor resolución que te saque del embargo salarial rápido. Somos una empresa dedicada a brindar un servicio eficaz y asequible que no rompa la alcancía. Eso significa que no necesitas hacer un seguimiento de tu pago por hora o sorprenderte con cargos ocultos.
Community Tax es tu lugar para profesionales de impuestos y ayuda de embargo. Nuestro diverso grupo de contadores públicos, agentes inscritos y abogados fiscales trabajarán cercanamente contigo y adaptarán un plan de pago o resolución según tus necesidades.
Cómo detenemos embargos por préstamos estudiantiles
Los embargos pueden ser solucionados en una variedad de maneras. Nuestros abogados de impuestos cuentan con mucha experiencia resolviendo una amplia variedad de problemas relacionados con impuestos y préstamos estudiantiles. Sabemos que hay maneras en que puedes pagar tu préstamo de manera razonable sin romper la alcancía. A continuación son sólo algunas de las maneras en que podemos hacer que esto suceda.
Ganar una audiencia
Si tienes una discrepancia con tu embargo o crees que has sido embargado injustamente, podemos programar una audiencia para presentar tu caso. En Community Tax, nuestro equipo de dedicados abogados fiscales tiene la capacidad para representarte a tu nombre ante el Tribunal de justicia. Si tu caso es un éxito, podemos ayudarte a conciliar tu deuda o incluso obtener condonación de la deuda por préstamo estudiantil.
Consolida tus préstamos
La consolidación de préstamos es la solución más común para mitigar la deuda estudiantil. La consolidación ocurre cuando todos los préstamos estudiantiles individuales se combinan en un préstamo por parte de un prestamista individual, que se utiliza para pagar la deuda de tus préstamos. Sí están de acuerdo los prestamistas a la consolidación del préstamo estudiantil, tienes la oportunidad de proponer planes alternativos de pago que hacen el pago de la deuda más manejable. Los préstamos de consolidación están normalmente disponibles para la mayoría de los préstamos federales tales como Stafford, PLUS, SLS, FISL, NSL, HEAL, Health Professional Student Loans, Guaranteed Student Loans y Direct Loans. En algunas circunstancias, algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos de consolidación privada si usaste préstamos de educación privada.
Si tienes varios préstamos pueden tener diferentes tasas de interés. Si se consolidan tus préstamos, entonces el interés de la nueva tasa es un promedio ponderado entre los dos. Esto no significa que siempre obtendrás la menor tasa de interés, pero significa que será inferior a tu tasa de interés más alta. Siempre puedes contar con que la tasa de interés permanecerá fija durante la vida de tu préstamo. También no hay costo al consolidar tus préstamos, que es un gran alivio para los que viven al día.
A los padres y estudiantes se les permite consolidar sus préstamos educativos, pero deben hacerlo por separado. Los estudiantes son capaces de consolidar sus préstamos sólo durante el período de gracia antes del pago obligatorio de los préstamos de reembolso. Si estás en incumplimiento, pero entras en un acuerdo de pago aprobado, también puedes consolidar tus préstamos.
La consolidación de préstamos es ideal si necesitas reducir la cantidad de tu pago mensual. Esto es debido a que los préstamos consolidados permiten un plazo de pago extendido más allá del plan de amortización de 10 años que es el estándar de préstamos federales. Dependiendo de la cantidad que debes puede extender el período de pago a cualquier periodo entre 12 y 30 años. Esto es conveniente para algunos prestatarios, pero ten en cuenta que ampliar el plazo de amortización de un préstamo aumenta la cantidad debido al interés que se acumula con el tiempo.
No necesitas escoger un plan de pago diferente. De hecho, adherirte al plan de 10 años es lo mejor si puedes costearlo. Evita pagar más por los intereses devengados al reducir tu línea de tiempo de devolución.
La consolidación de préstamos federales es a menudo la mejor opción y la más fácil de lograr para las víctimas de deuda. Deja que nuestros profesionales en Community Tax encuentren un plan de pago en consolidación que te ayude a administrar tu deuda sin poner en peligro tu subsistencia.
Ten en cuenta que la consolidación de préstamos es sólo una opción si no estás en un conflicto en cuanto a tu reembolso. Una vez que se resuelvas la disputa, puedes consolidar tu préstamo.
Rehabilitación de préstamos
La rehabilitación del préstamo es una oportunidad única para un estudiante o el padre para eliminar el incumplimiento de sus préstamos educativos federal incumplidos. Si vuelves a incumplir después de la rehabilitación del préstamos por primera vez, no podrás rehabilitar el préstamo nuevo.
Obtener la rehabilitación de tu préstamo es un paso esencial para evitar un embargo salarial. Una vez que has conseguido hacer 3 pago mensuales completos consecutivos a tiempo hacia el préstamos en incumplimiento, será consolidado. Para borrar de tu historial de crédito un préstamo incumplido, tienes que realizar 9 de cada 10 pagos completos consecutivos a tiempo.
Para rehabilitar tu préstamo estudiantil, puede que tengas que agregar costos de cobranza por hasta 18.5 porciento del saldo principal sin pagar incluyendo los intereses devengados para el saldo restante del préstamo.
Crear un acuerdo de pago
El acuerdo de pago te permite pagar tu préstamo de una manera que mejor funcione para tu situación financiera. Existen siete planes de pago populares que puedes escoger para pagar tus préstamos:
• Plan de pago estándar
Como su nombre indica, este es el plan estándar que empiezas a pagar si no consolidas o encuentras otro método de pago. Este plan se aplica a todos los préstamos directos subsidiados y no subsidiados, préstamos Stafford y todos los préstamos de consolidación. Los pagos siempre son una cantidad fija hasta diez 10 años o 30 si su préstamo está consolidado. Todos los prestatarios son elegibles para este plan.
• Plan de pago graduado
Todos los préstamos incluidos en los planes estándar y plan de pago graduado también son elegibles para el Plan de pago extendido. Los pagos en este plan pueden ser fijos o graduados, y el pago dura hasta 25 años. Ambos Direct Loan y los prestatarios FFEL deben tener más $30,000 en créditos para tener derecho a este plan.
• Plan de Pago Extendido
Todos los préstamos incluidos en los planes estándar y plan de pago graduado también son elegibles para el Plan de pago extendido. Los pagos en este plan pueden ser fijos o graduados, y el pago dura hasta 25 años. Ambos Direct Loan y los prestatarios FFEL deben tener más $30,000 en créditos para tener derecho a este plan.
• Paga conforme ganas revisado (REPAYE)
Si utilizas este método, tus pagos mensuales serán 10 por ciento de tus ingresos discrecionales. Tu monto de pago de cada mes se recalcula cada año basado en tu nuevo ingreso y tamaño de familia. Toda deuda pendiente después de 20 o 25 años se perdona con este plan. Cualquier prestatario de Direct Loan puede emitir este plan, pero puede que tenga que pagar impuestos sobre la renta en los fondos.
• Plan de pago basado en el ingreso (IBR)
Los beneficios de este plan son similares a la de la REPAYE, pero con algunas excepciones. Para calificar para el Plan IBR, debes tener alto nivel de deuda en relación con tus ingresos, y debes pagar dentro de 10 años sin extensión. Este préstamo es de cierta manera perdonar, pero tendrás que pagar más dinero en el tiempo que con el Plan estándar.
• Plan de pago contingente de ingreso (ICR)
Este plan te permite pagar la cantidad menor de 20 por ciento de tus ingresos discrecionales o la cantidad que pagarías en un plan de pago fijo durante 12 años. Cualquier saldo pendiente es perdonado después de 20 años.
• Plan de pago sensible al ingreso
El Plan de pago sensible al ingreso es flexible para tu ingreso anual y extiende tu línea de tiempo de pago hasta 15 años. Los prestamistas pueden tener diferentes fórmulas que determinan tu pago mensual.
Contrata a un abogado de embargo salarial de Community Tax cuando estés en riesgo de que corten tus ingresos para enviar a tu prestamista. Te ayudaremos a limpiar el embargo de tu historial de crédito y negociar un plan de pago que mejor te sirva.