¿Su reembolso de impuestos es menor de lo que esperaba este año? Si tiene deudas con el gobierno estatal o federal, el embargo del reembolso de impuestos puede ser la respuesta. El embargo del reembolso de impuestos es un método que el gobierno de los Estados Unidos utiliza para cobrar el dinero de los ciudadanos por sus deudas no pagadas. Hay muchas formas en las que el gobierno puede recuperar el dinero que usted debe, incluyendo el embargo de salarios, los embargos de propiedades y más, pero el embargo del reembolso de impuestos es uno de los más comunes.

¿Podría el embargo del reembolso de impuestos ser la causa de que su reembolso sea pequeño? Si quiere saber más sobre el embargo del reembolso de impuestos, ha llegado al lugar adecuado. Cubriremos los pormenores del embargo del reembolso de impuestos, cómo funciona el embargo, quién puede embargar sus reembolsos de impuestos estatales o federales, y cómo puede detener el embargo del reembolso de impuestos. Siga leyendo para aprender todo sobre el embargo del reembolso de impuestos, o utilice los enlaces de abajo para saltar a una sección de su elección.

¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?

Tax refund garnishment is a way that the US government offsets, or pays down, money owed to it by U.S. citizens. There are a number of reasons you may owe money to the United States government. You may owe the government for unpaid child support, unpaid income tax, and more. If you qualify for a tax return and have outstanding obligations, it’s very likely that your tax refund will be garnished, and the money taken will be used to offset what you still owe.

When it comes to both tax refunds and financial obligations, the key figure at play is the US Department of Treasury. The Department of Treasury acts as the accountant and banker for the United States. Within it is a branch known as the Bureau of Fiscal Service. This bureau manages both federal payments and collections for the United States government. That means that it handles any money going out to citizens, as well as money coming in from citizens. It also manages what is known as the Treasury Offset Program (TOP). This is the program through which tax garnishment is enacted. Because both tax refunds and financial obligations are managed under the Bureau of Fiscal Service, tax refund garnishment is a go-to way for the government to offset what is owed.

¿Cómo funciona el embargo de impuestos?

Tax refund garnishment can take up to 3 months, from start to finish. There are a number of ways that tax refund garnishment can play out. If your outstanding obligation is with the IRS, tax refund garnishment is pretty quick. The Department of Treasury will simply reconcile the money you owe them with the money they owe you, and send you the difference, along with a disclosure notice.

Por otro lado, si cae en una deuda con otro acreedor que sea elegible para embargar su reembolso de impuestos, puede ser mucho más complejo. Lo primero que hará su acreedor es llevar su caso a la corte. En ese momento, recibirá una notificación de que puede ser objeto de un embargo de impuestos, conocida como Solicitud y Mandato de Embargo (Reembolso/Crédito del Impuesto sobre los Ingresos). Su caso pasará entonces por la corte y, si se emite una sentencia en su contra, se notificará al Departamento de Tesorería para que embargue su reembolso de impuestos.

Once the Department of Treasury receives notice from the court, they are tasked with locating your income tax return and withholding the amount owed. At this point, you’ll receive two disclosure notices from the department. Eventually, you’ll receive any remaining portion of your tax refund.

What if My Spouse Owes?

If you are filing jointly with a spouse and the outstanding obligation is only tied to one spouse, the IRS must first divide the income tax refund between the two spouses, and then garnish funds from only the portion of the refund that is tied to the spouse that owes, known as the obligated spouse.

When Can the Government Take Your Tax Refund?

Tax refund garnishment is not an available tool for all creditors. As a general rule, the Department of Treasury can use the TOP to offset obligations that are owed to state or federal agencies, but not simply any. There is a very specific list of what type of obligations can be offset through tax refund garnishment. Those include:

  • Federal income tax.
  • Deudas de manutención de hijos.
  • Non-tax federal obligations.
  • State income tax obligations.
  • Fondo de compensación por desempleo.

Además, hay un orden específico en el que los acreedores mencionados pueden hacer un reclamo a su reembolso de impuestos. Analicemos en profundidad cada tipo de deuda y cómo puede afectar a su declaración de impuestos sobre los ingresos.

Federal Income Tax

El Servicio de Impuestos Internos, o IRS, es la rama del Departamento de Tesorería que gestiona la legislación fiscal. A lo largo del año, la mayoría de los ciudadanos estadounidenses pagan impuestos sobre los ingresos estimados al IRS. Cuando llega el mes de abril, los ciudadanos estadounidenses deben presentar la información sobre sus ingresos, junto con el monto de los impuestos que ya han pagado, y más, en un proceso que se conoce coloquialmente como “hacer los impuestos”. Este proceso se realiza tanto a nivel estatal como federal. Si una persona ha sobrestimado su impuesto sobre los ingresos, el IRS le enviará el pago en exceso en un reembolso de impuestos. Si han subestimado sus impuestos sobre los ingresos, y todavía deben dinero al IRS, tendrán que pagar el monto adeudado rápidamente. Si no lo hacen, caerán en deuda con el IRS.

La primera prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es su deuda de impuestos sobre los ingresos federales. Antes de que se pueda cobrar cualquier otro tipo de deuda mediante el embargo del reembolso de impuestos, sus deudas de impuestos sobre los ingresos federales deben ser pagadas en su totalidad. Esto es lo que se conoce como prioridad del IRS. Antes de que el IRS utilice su declaración de impuestos para pagar cualquier otro tipo de deuda elegible, utilizará la declaración de impuestos para pagar su deuda de impuestos federales sobre los ingresos. Si usted tiene algún pago de impuestos pendiente de un año fiscal anterior, estos deben ser pagados en su totalidad utilizando el embargo del reembolso de impuestos antes de que el IRS libere su reembolso de impuestos para compensar las deudas con cualquier otra agencia.. before the IRS will release your tax refund to offset money owed with any other agency. 

Digamos, por ejemplo, que usted debía $200 en sus impuestos de 2020. Le pusieron en un plan de pago del IRS para saldar su deuda tributaria, pero nunca pagó. Debido a los intereses y a las multas del IRS, su deuda de $200 ahora se ha disparado a $500. Al año siguiente, cuando presenta sus impuestos de 2021, se le notifica que el IRS le debe $600 en sus impuestos de 2021. Antes de que el IRS le envíe algo de su declaración de impuestos, le descontarán los $500 que aún debe de sus impuestos de 2020. Recibirá una notificación de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una declaración de embargo, junto con los $100 restantes de su declaración de impuestos de 2021.

Child Support

Child support obligations have second priority on your tax return, after federal income taxes. If you’ve fallen behind on your child support payments, tax refund garnishment is a common way that the Department of Treasury offsets what you owe.

Debido a que la manutención de los hijos se gestiona a través de una gran cantidad de agencias diferentes, el proceso para compensar su deuda de manutención utilizando su declaración de impuestos federal es mucho más complejo. En primer lugar, la agencia que supervisa su orden de manutención debe presentar un reclamo ante la Oficina de Servicios Fiscales para su reembolso. En ese momento, recibirá un Aviso de Precompensación, que incluirá información sobre el embargo del reembolso de impuestos y el monto de la deuda que debe. Una vez que el reclamo pase por la corte y haya sido considerado válido, la Oficina de Servicios Fiscales podrá embargar su reembolso de impuestos del año en curso y cualquier reembolso de impuestos futuro hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

Qué hacer si no puede pagar la manutención de los hijos

Si no puede pagar la manutención de sus hijos, el embargo de impuestos no es la única solución. Hay muchas razones por las que un padre puede retrasarse en el pago de la manutención. Tal vez haya perdido su trabajo, o tenga un gasto médico inesperado. Cualquiera que sea la razón por la que no puede hacer el pago de la manutención, tiene algunas opciones de ayuda.

En primer lugar, puede ponerse en contacto con la Oficina de Ejecución de la Pensión Alimenticia y preguntar por sus programas de formación laboral, para ayudarle a ganar un salario mejor y más constante. Además, la mayoría de las cortes están dispuestas a trabajar con usted para evitar el embargo. Usted, junto con un abogado, tendrá que demostrar en la corte que merece un respiro en sus pagos de manutención.

Una vez que haya tomado medidas para resolver su deuda de manutención, póngase en contacto con la Oficina de Ejecución de la Manutención de los Hijos e infórmeles de que está trabajando para resolver su deuda de manutención. Pueden ayudarle a establecer un plan de pagos, a renunciar a los intereses de la manutención infantil atrasada o a negociar una liquidación de la deuda. Cualquiera de ellos puede ser favorable al embargo de su reembolso de impuestos.

Non-Tax Federal Obligations

Next priority for tax refund garnishment goes to non-tax federal obligations. There are many types of federal obligations other than income tax, and many of these are eligible for tax refund garnishment.

La deuda del préstamo estudiantil federal es una causa común de embargo del reembolso de impuestos por deudas federales no tributarias. Si usted ha contratado un préstamo estudiantil federal y se ha retrasado en el pago durante al menos 270 días, su préstamo estudiantil entrará en lo que se conoce como impago. Esto significa que usted no ha realizado los pagos que se le exigen. Tan pronto como incumpla su préstamo estudiantil federal, puede estar sujeto a embargos de préstamos estudiantiles.

Si un acreedor de préstamos estudiantiles federales quiere que el IRS embargue su reembolso de impuestos, primero le enviará un aviso de compensación de impuestos. Esta es su oportunidad de actuar y disputar el embargo, en caso de que sea elegible. Si no toma medidas, o su disputa se considera inválida, el IRS tomará su reembolso de impuestos para pagar su préstamo estudiantil federal. the IRS will take your tax return to pay off your federal student loan. 

Cualquier otra multa, cuota o sanción que se deba a una agencia federal puede dar lugar a un embargo del reembolso de impuestos. Esto puede incluir los pagos atrasados de los préstamos HUD, los préstamos directos, los préstamos de administración de pequeñas empresas, y más.

State Income Tax

La última prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es para las deudas estatales, como la deuda del impuesto sobre los ingresos del estado. De forma similar a cualquier deuda de impuestos federales sobre la renta, el IRS puede embargar los reembolsos de impuestos estatales para pagar las deudas de impuestos estatales sobre la renta. El Departamento de Tesorería de su estado puede compensar sus deudas de impuestos sobre los ingresos estatales de años anteriores con su reembolso de impuestos estatales del año en curso. Al igual que con el Departamento de Tesorería federal, usted recibirá cualquier reembolso restante después de que su deuda haya sido compensada, junto con una carta de Aviso de Ajuste del Reembolso del Impuesto sobre los Ingresos que detalla el monto original del reembolso y el monto compensado.

Unemployment Compensation Fund

Unemployment compensation funds are another type of state obligation that gets final priority on your income tax return for refund garnishment. There are a number of ways to fall into delinquency with unemployment compensation. If you are a business owner, you are required to pay into unemployment compensation by law. If you aren’t a business owner, you may owe for unemployment compensation if you received fraudulent unemployment compensation or workers compensation.

When Can’t the Government Take Your Tax Refund?

Entonces, ¿quién no puede quitarle su reembolso de impuestos? Es bastante sencillo. Si su deuda no entra en una de las categorías anteriores, el acreedor no puede quitarle sus ingresos. Puede incluir a:

Instituciones financieras privadas

There are many ways you can end up owing money to a private financial institution. Perhaps you’ve failed to make mortgage payments, failed to pay off your credit card, or more. The good news is, if you fall into delinquency with a private financial institution, you are not eligible for tax refund garnishment. Instead, your financial institution will likely enlist the help of a private collector to repay what you owe.

El cobro de deudas puede ser un proceso implacable. Los cobradores de deudas le llamarán a cualquier número disponible (incluido su lugar de trabajo), le enviarán cartas y mucho más. Incluso pueden ponerse en contacto con sus amigos o familiares para intentar localizarle.

If one of your credit accounts has gone into collection, you have 30 days to request validation for the amount owed. This means that you’ve requested the collection agency provide proof of what you owe. At this point, you have the opportunity to contest collection, if you have a valid reason.

Prestamistas privados de préstamos estudiantiles

A diferencia de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tomar su reembolso de impuestos para pagar su deuda pendiente. Si no paga su préstamo estudiantil durante 90 días, su cuenta se convertirá en morosa. La morosidad es un gran golpe para su calificación crediticia, y ésta caerá sustancialmente. Delinquency is a huge blow to your credit score, and it will drop substantially. 

Al igual que con los prestamistas estudiantiles federales, usted entra en mora con los préstamos estudiantiles privados después de 270 días. En este punto, al igual que con las instituciones financieras privadas, es probable que su deuda sea enviada a una agencia de cobros.

Préstamos personales

¿Ha recibido un préstamo de un amigo o familiar y no le ha pagado lo acordado? Ellos tampoco pueden quedarse con su reembolso de impuestos. El cobro de este tipo de deudas es un poco más complicado. Si las condiciones del préstamo se han puesto por escrito, se trata de un contrato legalmente vinculante. Su acreedor puede llevarle a la corte de reclamos menores, e incluso solicitar la ayuda de un abogado. Si se encuentra cerca de este desenlace, considere la posibilidad de proponer un acuerdo de liquidación de deudas. Esto les dará a usted y a su prestamista la oportunidad de acordar nuevas condiciones de pago y plazos, y con suerte le dará un poco de respiro.

¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?

Si cree que su reembolso de impuestos está siendo embargado por error, tiene la oportunidad de disputar su embargo. Tiene hasta 28 días a partir de la emisión de su Declaración de Embargo para hacerlo. Las razones válidas para disputar son:

  • The garnishment has already been resolved and the obligation has been paid in full.
  • You are in the process of filing for bankruptcy, or the money owed was previously dismissed in bankruptcy court.
  • The statute of limitations has expired.
  • The obligation has been claimed in error and is not actually owed.

¿Ha recibido una notificación de embargo? Es el momento de contar con la ayuda de un profesional. En Community Tax, somos expertos en todo lo relacionado con los impuestos. Podemos ayudar a detener el embargo de su reembolso de impuestos, e incluso ayudarle a obtener un reembolso de impuestos si le debe al IRS. No tiene que hacerlo solo, pero sí debe actuar con rapidez. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.

¿Su reembolso de impuestos es menor de lo que esperaba este año? Si tiene deudas con el gobierno estatal o federal, el embargo del reembolso de impuestos puede ser la respuesta. El embargo del reembolso de impuestos es un método que el gobierno de los Estados Unidos utiliza para cobrar el dinero de los ciudadanos por sus deudas no pagadas. Hay muchas formas en las que el gobierno puede recuperar el dinero que usted debe, incluyendo el embargo de salarios, los embargos de propiedades y más, pero el embargo del reembolso de impuestos es uno de los más comunes.

¿Podría el embargo del reembolso de impuestos ser la causa de que su reembolso sea pequeño? Si quiere saber más sobre el embargo del reembolso de impuestos, ha llegado al lugar adecuado. Cubriremos los pormenores del embargo del reembolso de impuestos, cómo funciona el embargo, quién puede embargar sus reembolsos de impuestos estatales o federales, y cómo puede detener el embargo del reembolso de impuestos. Siga leyendo para aprender todo sobre el embargo del reembolso de impuestos, o utilice los enlaces de abajo para saltar a una sección de su elección.

¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?

Tax refund garnishment is a way that the US government offsets, or pays down, money owed to it by U.S. citizens. There are a number of reasons you may owe money to the United States government. You may owe the government for unpaid child support, unpaid income tax, and more. If you qualify for a tax return and have outstanding obligations, it’s very likely that your tax refund will be garnished, and the money taken will be used to offset what you still owe.

When it comes to both tax refunds and financial obligations, the key figure at play is the US Department of Treasury. The Department of Treasury acts as the accountant and banker for the United States. Within it is a branch known as the Bureau of Fiscal Service. This bureau manages both federal payments and collections for the United States government. That means that it handles any money going out to citizens, as well as money coming in from citizens. It also manages what is known as the Treasury Offset Program (TOP). This is the program through which tax garnishment is enacted. Because both tax refunds and financial obligations are managed under the Bureau of Fiscal Service, tax refund garnishment is a go-to way for the government to offset what is owed.

¿Cómo funciona el embargo de impuestos?

Tax refund garnishment can take up to 3 months, from start to finish. There are a number of ways that tax refund garnishment can play out. If your outstanding obligation is with the IRS, tax refund garnishment is pretty quick. The Department of Treasury will simply reconcile the money you owe them with the money they owe you, and send you the difference, along with a disclosure notice.

Por otro lado, si cae en una deuda con otro acreedor que sea elegible para embargar su reembolso de impuestos, puede ser mucho más complejo. Lo primero que hará su acreedor es llevar su caso a la corte. En ese momento, recibirá una notificación de que puede ser objeto de un embargo de impuestos, conocida como Solicitud y Mandato de Embargo (Reembolso/Crédito del Impuesto sobre los Ingresos). Su caso pasará entonces por la corte y, si se emite una sentencia en su contra, se notificará al Departamento de Tesorería para que embargue su reembolso de impuestos.

Once the Department of Treasury receives notice from the court, they are tasked with locating your income tax return and withholding the amount owed. At this point, you’ll receive two disclosure notices from the department. Eventually, you’ll receive any remaining portion of your tax refund.

What if My Spouse Owes?

If you are filing jointly with a spouse and the outstanding obligation is only tied to one spouse, the IRS must first divide the income tax refund between the two spouses, and then garnish funds from only the portion of the refund that is tied to the spouse that owes, known as the obligated spouse.

When Can the Government Take Your Tax Refund?

Tax refund garnishment is not an available tool for all creditors. As a general rule, the Department of Treasury can use the TOP to offset obligations that are owed to state or federal agencies, but not simply any. There is a very specific list of what type of obligations can be offset through tax refund garnishment. Those include:

  • Federal income tax.
  • Deudas de manutención de hijos.
  • Non-tax federal obligations.
  • State income tax obligations.
  • Fondo de compensación por desempleo.

Además, hay un orden específico en el que los acreedores mencionados pueden hacer un reclamo a su reembolso de impuestos. Analicemos en profundidad cada tipo de deuda y cómo puede afectar a su declaración de impuestos sobre los ingresos.

Federal Income Tax

El Servicio de Impuestos Internos, o IRS, es la rama del Departamento de Tesorería que gestiona la legislación fiscal. A lo largo del año, la mayoría de los ciudadanos estadounidenses pagan impuestos sobre los ingresos estimados al IRS. Cuando llega el mes de abril, los ciudadanos estadounidenses deben presentar la información sobre sus ingresos, junto con el monto de los impuestos que ya han pagado, y más, en un proceso que se conoce coloquialmente como “hacer los impuestos”. Este proceso se realiza tanto a nivel estatal como federal. Si una persona ha sobrestimado su impuesto sobre los ingresos, el IRS le enviará el pago en exceso en un reembolso de impuestos. Si han subestimado sus impuestos sobre los ingresos, y todavía deben dinero al IRS, tendrán que pagar el monto adeudado rápidamente. Si no lo hacen, caerán en deuda con el IRS.

La primera prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es su deuda de impuestos sobre los ingresos federales. Antes de que se pueda cobrar cualquier otro tipo de deuda mediante el embargo del reembolso de impuestos, sus deudas de impuestos sobre los ingresos federales deben ser pagadas en su totalidad. Esto es lo que se conoce como prioridad del IRS. Antes de que el IRS utilice su declaración de impuestos para pagar cualquier otro tipo de deuda elegible, utilizará la declaración de impuestos para pagar su deuda de impuestos federales sobre los ingresos. Si usted tiene algún pago de impuestos pendiente de un año fiscal anterior, estos deben ser pagados en su totalidad utilizando el embargo del reembolso de impuestos antes de que el IRS libere su reembolso de impuestos para compensar las deudas con cualquier otra agencia.. before the IRS will release your tax refund to offset money owed with any other agency.

Digamos, por ejemplo, que usted debía $200 en sus impuestos de 2020. Le pusieron en un plan de pago del IRS para saldar su deuda tributaria, pero nunca pagó. Debido a los intereses y a las multas del IRS, su deuda de $200 ahora se ha disparado a $500. Al año siguiente, cuando presenta sus impuestos de 2021, se le notifica que el IRS le debe $600 en sus impuestos de 2021. Antes de que el IRS le envíe algo de su declaración de impuestos, le descontarán los $500 que aún debe de sus impuestos de 2020. Recibirá una notificación de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una declaración de embargo, junto con los $100 restantes de su declaración de impuestos de 2021.

Child Support

Child support obligations have second priority on your tax return, after federal income taxes. If you’ve fallen behind on your child support payments, tax refund garnishment is a common way that the Department of Treasury offsets what you owe.

Debido a que la manutención de los hijos se gestiona a través de una gran cantidad de agencias diferentes, el proceso para compensar su deuda de manutención utilizando su declaración de impuestos federal es mucho más complejo. En primer lugar, la agencia que supervisa su orden de manutención debe presentar un reclamo ante la Oficina de Servicios Fiscales para su reembolso. En ese momento, recibirá un Aviso de Precompensación, que incluirá información sobre el embargo del reembolso de impuestos y el monto de la deuda que debe. Una vez que el reclamo pase por la corte y haya sido considerado válido, la Oficina de Servicios Fiscales podrá embargar su reembolso de impuestos del año en curso y cualquier reembolso de impuestos futuro hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

Qué hacer si no puede pagar la manutención de los hijos

Si no puede pagar la manutención de sus hijos, el embargo de impuestos no es la única solución. Hay muchas razones por las que un padre puede retrasarse en el pago de la manutención. Tal vez haya perdido su trabajo, o tenga un gasto médico inesperado. Cualquiera que sea la razón por la que no puede hacer el pago de la manutención, tiene algunas opciones de ayuda.

En primer lugar, puede ponerse en contacto con la Oficina de Ejecución de la Pensión Alimenticia y preguntar por sus programas de formación laboral, para ayudarle a ganar un salario mejor y más constante. Además, la mayoría de las cortes están dispuestas a trabajar con usted para evitar el embargo. Usted, junto con un abogado, tendrá que demostrar en la corte que merece un respiro en sus pagos de manutención.

Una vez que haya tomado medidas para resolver su deuda de manutención, póngase en contacto con la Oficina de Ejecución de la Manutención de los Hijos e infórmeles de que está trabajando para resolver su deuda de manutención. Pueden ayudarle a establecer un plan de pagos, a renunciar a los intereses de la manutención infantil atrasada o a negociar una liquidación de la deuda. Cualquiera de ellos puede ser favorable al embargo de su reembolso de impuestos.

Non-Tax Federal Obligations

Next priority for tax refund garnishment goes to non-tax federal obligations. There are many types of federal obligations other than income tax, and many of these are eligible for tax refund garnishment.

La deuda del préstamo estudiantil federal es una causa común de embargo del reembolso de impuestos por deudas federales no tributarias. Si usted ha contratado un préstamo estudiantil federal y se ha retrasado en el pago durante al menos 270 días, su préstamo estudiantil entrará en lo que se conoce como impago. Esto significa que usted no ha realizado los pagos que se le exigen. Tan pronto como incumpla su préstamo estudiantil federal, puede estar sujeto a embargos de préstamos estudiantiles.

Si un acreedor de préstamos estudiantiles federales quiere que el IRS embargue su reembolso de impuestos, primero le enviará un aviso de compensación de impuestos. Esta es su oportunidad de actuar y disputar el embargo, en caso de que sea elegible. Si no toma medidas, o su disputa se considera inválida, el IRS tomará su reembolso de impuestos para pagar su préstamo estudiantil federal. the IRS will take your tax return to pay off your federal student loan. 

Cualquier otra multa, cuota o sanción que se deba a una agencia federal puede dar lugar a un embargo del reembolso de impuestos. Esto puede incluir los pagos atrasados de los préstamos HUD, los préstamos directos, los préstamos de administración de pequeñas empresas, y más.

State Income Tax

La última prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es para las deudas estatales, como la deuda del impuesto sobre los ingresos del estado. De forma similar a cualquier deuda de impuestos federales sobre la renta, el IRS puede embargar los reembolsos de impuestos estatales para pagar las deudas de impuestos estatales sobre la renta. El Departamento de Tesorería de su estado puede compensar sus deudas de impuestos sobre los ingresos estatales de años anteriores con su reembolso de impuestos estatales del año en curso. Al igual que con el Departamento de Tesorería federal, usted recibirá cualquier reembolso restante después de que su deuda haya sido compensada, junto con una carta de Aviso de Ajuste del Reembolso del Impuesto sobre los Ingresos que detalla el monto original del reembolso y el monto compensado.

Unemployment Compensation Fund

Unemployment compensation funds are another type of state obligation that gets final priority on your income tax return for refund garnishment. There are a number of ways to fall into delinquency with unemployment compensation. If you are a business owner, you are required to pay into unemployment compensation by law. If you aren’t a business owner, you may owe for unemployment compensation if you received fraudulent unemployment compensation or workers compensation.

When Can’t the Government Take Your Tax Refund?

Entonces, ¿quién no puede quitarle su reembolso de impuestos? Es bastante sencillo. Si su deuda no entra en una de las categorías anteriores, el acreedor no puede quitarle sus ingresos. Puede incluir a:

Instituciones financieras privadas

There are many ways you can end up owing money to a private financial institution. Perhaps you’ve failed to make mortgage payments, failed to pay off your credit card, or more. The good news is, if you fall into delinquency with a private financial institution, you are not eligible for tax refund garnishment. Instead, your financial institution will likely enlist the help of a private collector to repay what you owe.

El cobro de deudas puede ser un proceso implacable. Los cobradores de deudas le llamarán a cualquier número disponible (incluido su lugar de trabajo), le enviarán cartas y mucho más. Incluso pueden ponerse en contacto con sus amigos o familiares para intentar localizarle.

If one of your credit accounts has gone into collection, you have 30 days to request validation for the amount owed. This means that you’ve requested the collection agency provide proof of what you owe. At this point, you have the opportunity to contest collection, if you have a valid reason.

Prestamistas privados de préstamos estudiantiles

A diferencia de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tomar su reembolso de impuestos para pagar su deuda pendiente. Si no paga su préstamo estudiantil durante 90 días, su cuenta se convertirá en morosa. La morosidad es un gran golpe para su calificación crediticia, y ésta caerá sustancialmente. Delinquency is a huge blow to your credit score, and it will drop substantially. 

Al igual que con los prestamistas estudiantiles federales, usted entra en mora con los préstamos estudiantiles privados después de 270 días. En este punto, al igual que con las instituciones financieras privadas, es probable que su deuda sea enviada a una agencia de cobros.

Préstamos personales

¿Ha recibido un préstamo de un amigo o familiar y no le ha pagado lo acordado? Ellos tampoco pueden quedarse con su reembolso de impuestos. El cobro de este tipo de deudas es un poco más complicado. Si las condiciones del préstamo se han puesto por escrito, se trata de un contrato legalmente vinculante. Su acreedor puede llevarle a la corte de reclamos menores, e incluso solicitar la ayuda de un abogado. Si se encuentra cerca de este desenlace, considere la posibilidad de proponer un acuerdo de liquidación de deudas. Esto les dará a usted y a su prestamista la oportunidad de acordar nuevas condiciones de pago y plazos, y con suerte le dará un poco de respiro.

¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?

Si cree que su reembolso de impuestos está siendo embargado por error, tiene la oportunidad de disputar su embargo. Tiene hasta 28 días a partir de la emisión de su Declaración de Embargo para hacerlo. Las razones válidas para disputar son:

  • The garnishment has already been resolved and the obligation has been paid in full.
  • You are in the process of filing for bankruptcy, or the money owed was previously dismissed in bankruptcy court.
  • The statute of limitations has expired.
  • The obligation has been claimed in error and is not actually owed.

¿Ha recibido una notificación de embargo? Es el momento de contar con la ayuda de un profesional. En Community Tax, somos expertos en todo lo relacionado con los impuestos. Podemos ayudar a detener el embargo de su reembolso de impuestos, e incluso ayudarle a obtener un reembolso de impuestos si le debe al IRS. No tiene que hacerlo solo, pero sí debe actuar con rapidez. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.

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¿Su reembolso de impuestos es menor de lo que esperaba este año? Si tiene deudas con el gobierno estatal o federal, el embargo del reembolso de impuestos puede ser la respuesta. El embargo del reembolso de impuestos es un método que el gobierno de los Estados Unidos utiliza para cobrar el dinero de los ciudadanos por sus deudas no pagadas. Hay muchas formas en las que el gobierno puede recuperar el dinero que usted debe, incluyendo el embargo de salarios, los embargos de propiedades y más, pero el embargo del reembolso de impuestos es uno de los más comunes.

¿Podría el embargo del reembolso de impuestos ser la causa de que su reembolso sea pequeño? Si quiere saber más sobre el embargo del reembolso de impuestos, ha llegado al lugar adecuado. Cubriremos los pormenores del embargo del reembolso de impuestos, cómo funciona el embargo, quién puede embargar sus reembolsos de impuestos estatales o federales, y cómo puede detener el embargo del reembolso de impuestos. Siga leyendo para aprender todo sobre el embargo del reembolso de impuestos, o utilice los enlaces de abajo para saltar a una sección de su elección.

¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?

Tax refund garnishment is a way that the US government offsets, or pays down, money owed to it by U.S. citizens. There are a number of reasons you may owe money to the United States government. You may owe the government for unpaid child support, unpaid income tax, and more. If you qualify for a tax return and have outstanding obligations, it’s very likely that your tax refund will be garnished, and the money taken will be used to offset what you still owe.

When it comes to both tax refunds and financial obligations, the key figure at play is the US Department of Treasury. The Department of Treasury acts as the accountant and banker for the United States. Within it is a branch known as the Bureau of Fiscal Service. This bureau manages both federal payments and collections for the United States government. That means that it handles any money going out to citizens, as well as money coming in from citizens. It also manages what is known as the Treasury Offset Program (TOP). This is the program through which tax garnishment is enacted. Because both tax refunds and financial obligations are managed under the Bureau of Fiscal Service, tax refund garnishment is a go-to way for the government to offset what is owed.

¿Cómo funciona el embargo de impuestos?

Tax refund garnishment can take up to 3 months, from start to finish. There are a number of ways that tax refund garnishment can play out. If your outstanding obligation is with the IRS, tax refund garnishment is pretty quick. The Department of Treasury will simply reconcile the money you owe them with the money they owe you, and send you the difference, along with a disclosure notice.

Por otro lado, si cae en una deuda con otro acreedor que sea elegible para embargar su reembolso de impuestos, puede ser mucho más complejo. Lo primero que hará su acreedor es llevar su caso a la corte. En ese momento, recibirá una notificación de que puede ser objeto de un embargo de impuestos, conocida como Solicitud y Mandato de Embargo (Reembolso/Crédito del Impuesto sobre los Ingresos). Su caso pasará entonces por la corte y, si se emite una sentencia en su contra, se notificará al Departamento de Tesorería para que embargue su reembolso de impuestos.

Once the Department of Treasury receives notice from the court, they are tasked with locating your income tax return and withholding the amount owed. At this point, you’ll receive two disclosure notices from the department. Eventually, you’ll receive any remaining portion of your tax refund.

What if My Spouse Owes?

If you are filing jointly with a spouse and the outstanding obligation is only tied to one spouse, the IRS must first divide the income tax refund between the two spouses, and then garnish funds from only the portion of the refund that is tied to the spouse that owes, known as the obligated spouse.

When Can the Government Take Your Tax Refund?

Tax refund garnishment is not an available tool for all creditors. As a general rule, the Department of Treasury can use the TOP to offset obligations that are owed to state or federal agencies, but not simply any. There is a very specific list of what type of obligations can be offset through tax refund garnishment. Those include:

  • Federal income tax.
  • Deudas de manutención de hijos.
  • Non-tax federal obligations.
  • State income tax obligations.
  • Fondo de compensación por desempleo.

Además, hay un orden específico en el que los acreedores mencionados pueden hacer un reclamo a su reembolso de impuestos. Analicemos en profundidad cada tipo de deuda y cómo puede afectar a su declaración de impuestos sobre los ingresos.

Federal Income Tax

El Servicio de Impuestos Internos, o IRS, es la rama del Departamento de Tesorería que gestiona la legislación fiscal. A lo largo del año, la mayoría de los ciudadanos estadounidenses pagan impuestos sobre los ingresos estimados al IRS. Cuando llega el mes de abril, los ciudadanos estadounidenses deben presentar la información sobre sus ingresos, junto con el monto de los impuestos que ya han pagado, y más, en un proceso que se conoce coloquialmente como “hacer los impuestos”. Este proceso se realiza tanto a nivel estatal como federal. Si una persona ha sobrestimado su impuesto sobre los ingresos, el IRS le enviará el pago en exceso en un reembolso de impuestos. Si han subestimado sus impuestos sobre los ingresos, y todavía deben dinero al IRS, tendrán que pagar el monto adeudado rápidamente. Si no lo hacen, caerán en deuda con el IRS.

La primera prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es su deuda de impuestos sobre los ingresos federales. Antes de que se pueda cobrar cualquier otro tipo de deuda mediante el embargo del reembolso de impuestos, sus deudas de impuestos sobre los ingresos federales deben ser pagadas en su totalidad. Esto es lo que se conoce como prioridad del IRS. Antes de que el IRS utilice su declaración de impuestos para pagar cualquier otro tipo de deuda elegible, utilizará la declaración de impuestos para pagar su deuda de impuestos federales sobre los ingresos. Si usted tiene algún pago de impuestos pendiente de un año fiscal anterior, estos deben ser pagados en su totalidad utilizando el embargo del reembolso de impuestos antes de que el IRS libere su reembolso de impuestos para compensar las deudas con cualquier otra agencia.. before the IRS will release your tax refund to offset money owed with any other agency. 

Digamos, por ejemplo, que usted debía $200 en sus impuestos de 2020. Le pusieron en un plan de pago del IRS para saldar su deuda tributaria, pero nunca pagó. Debido a los intereses y a las multas del IRS, su deuda de $200 ahora se ha disparado a $500. Al año siguiente, cuando presenta sus impuestos de 2021, se le notifica que el IRS le debe $600 en sus impuestos de 2021. Antes de que el IRS le envíe algo de su declaración de impuestos, le descontarán los $500 que aún debe de sus impuestos de 2020. Recibirá una notificación de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una declaración de embargo, junto con los $100 restantes de su declaración de impuestos de 2021.

Child Support

Child support obligations have second priority on your tax return, after federal income taxes. If you’ve fallen behind on your child support payments, tax refund garnishment is a common way that the Department of Treasury offsets what you owe.

Debido a que la manutención de los hijos se gestiona a través de una gran cantidad de agencias diferentes, el proceso para compensar su deuda de manutención utilizando su declaración de impuestos federal es mucho más complejo. En primer lugar, la agencia que supervisa su orden de manutención debe presentar un reclamo ante la Oficina de Servicios Fiscales para su reembolso. En ese momento, recibirá un Aviso de Precompensación, que incluirá información sobre el embargo del reembolso de impuestos y el monto de la deuda que debe. Una vez que el reclamo pase por la corte y haya sido considerado válido, la Oficina de Servicios Fiscales podrá embargar su reembolso de impuestos del año en curso y cualquier reembolso de impuestos futuro hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

Qué hacer si no puede pagar la manutención de los hijos

Si no puede pagar la manutención de sus hijos, el embargo de impuestos no es la única solución. Hay muchas razones por las que un padre puede retrasarse en el pago de la manutención. Tal vez haya perdido su trabajo, o tenga un gasto médico inesperado. Cualquiera que sea la razón por la que no puede hacer el pago de la manutención, tiene algunas opciones de ayuda.

En primer lugar, puede ponerse en contacto con la Oficina de Ejecución de la Pensión Alimenticia y preguntar por sus programas de formación laboral, para ayudarle a ganar un salario mejor y más constante. Además, la mayoría de las cortes están dispuestas a trabajar con usted para evitar el embargo. Usted, junto con un abogado, tendrá que demostrar en la corte que merece un respiro en sus pagos de manutención.

Una vez que haya tomado medidas para resolver su deuda de manutención, póngase en contacto con la Oficina de Ejecución de la Manutención de los Hijos e infórmeles de que está trabajando para resolver su deuda de manutención. Pueden ayudarle a establecer un plan de pagos, a renunciar a los intereses de la manutención infantil atrasada o a negociar una liquidación de la deuda. Cualquiera de ellos puede ser favorable al embargo de su reembolso de impuestos.

Non-Tax Federal Obligations

Next priority for tax refund garnishment goes to non-tax federal obligations. There are many types of federal obligations other than income tax, and many of these are eligible for tax refund garnishment.

La deuda del préstamo estudiantil federal es una causa común de embargo del reembolso de impuestos por deudas federales no tributarias. Si usted ha contratado un préstamo estudiantil federal y se ha retrasado en el pago durante al menos 270 días, su préstamo estudiantil entrará en lo que se conoce como impago. Esto significa que usted no ha realizado los pagos que se le exigen. Tan pronto como incumpla su préstamo estudiantil federal, puede estar sujeto a embargos de préstamos estudiantiles.

Si un acreedor de préstamos estudiantiles federales quiere que el IRS embargue su reembolso de impuestos, primero le enviará un aviso de compensación de impuestos. Esta es su oportunidad de actuar y disputar el embargo, en caso de que sea elegible. Si no toma medidas, o su disputa se considera inválida, el IRS tomará su reembolso de impuestos para pagar su préstamo estudiantil federal. the IRS will take your tax return to pay off your federal student loan. 

Cualquier otra multa, cuota o sanción que se deba a una agencia federal puede dar lugar a un embargo del reembolso de impuestos. Esto puede incluir los pagos atrasados de los préstamos HUD, los préstamos directos, los préstamos de administración de pequeñas empresas, y más.

State Income Tax

La última prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es para las deudas estatales, como la deuda del impuesto sobre los ingresos del estado. De forma similar a cualquier deuda de impuestos federales sobre la renta, el IRS puede embargar los reembolsos de impuestos estatales para pagar las deudas de impuestos estatales sobre la renta. El Departamento de Tesorería de su estado puede compensar sus deudas de impuestos sobre los ingresos estatales de años anteriores con su reembolso de impuestos estatales del año en curso. Al igual que con el Departamento de Tesorería federal, usted recibirá cualquier reembolso restante después de que su deuda haya sido compensada, junto con una carta de Aviso de Ajuste del Reembolso del Impuesto sobre los Ingresos que detalla el monto original del reembolso y el monto compensado.

Unemployment Compensation Fund

Unemployment compensation funds are another type of state obligation that gets final priority on your income tax return for refund garnishment. There are a number of ways to fall into delinquency with unemployment compensation. If you are a business owner, you are required to pay into unemployment compensation by law. If you aren’t a business owner, you may owe for unemployment compensation if you received fraudulent unemployment compensation or workers compensation.

When Can’t the Government Take Your Tax Refund?

Entonces, ¿quién no puede quitarle su reembolso de impuestos? Es bastante sencillo. Si su deuda no entra en una de las categorías anteriores, el acreedor no puede quitarle sus ingresos. Puede incluir a:

Instituciones financieras privadas

There are many ways you can end up owing money to a private financial institution. Perhaps you’ve failed to make mortgage payments, failed to pay off your credit card, or more. The good news is, if you fall into delinquency with a private financial institution, you are not eligible for tax refund garnishment. Instead, your financial institution will likely enlist the help of a private collector to repay what you owe.

El cobro de deudas puede ser un proceso implacable. Los cobradores de deudas le llamarán a cualquier número disponible (incluido su lugar de trabajo), le enviarán cartas y mucho más. Incluso pueden ponerse en contacto con sus amigos o familiares para intentar localizarle.

If one of your credit accounts has gone into collection, you have 30 days to request validation for the amount owed. This means that you’ve requested the collection agency provide proof of what you owe. At this point, you have the opportunity to contest collection, if you have a valid reason.

Prestamistas privados de préstamos estudiantiles

A diferencia de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tomar su reembolso de impuestos para pagar su deuda pendiente. Si no paga su préstamo estudiantil durante 90 días, su cuenta se convertirá en morosa. La morosidad es un gran golpe para su calificación crediticia, y ésta caerá sustancialmente. Delinquency is a huge blow to your credit score, and it will drop substantially. 

Al igual que con los prestamistas estudiantiles federales, usted entra en mora con los préstamos estudiantiles privados después de 270 días. En este punto, al igual que con las instituciones financieras privadas, es probable que su deuda sea enviada a una agencia de cobros.

Préstamos personales

¿Ha recibido un préstamo de un amigo o familiar y no le ha pagado lo acordado? Ellos tampoco pueden quedarse con su reembolso de impuestos. El cobro de este tipo de deudas es un poco más complicado. Si las condiciones del préstamo se han puesto por escrito, se trata de un contrato legalmente vinculante. Su acreedor puede llevarle a la corte de reclamos menores, e incluso solicitar la ayuda de un abogado. Si se encuentra cerca de este desenlace, considere la posibilidad de proponer un acuerdo de liquidación de deudas. Esto les dará a usted y a su prestamista la oportunidad de acordar nuevas condiciones de pago y plazos, y con suerte le dará un poco de respiro.

¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?

Si cree que su reembolso de impuestos está siendo embargado por error, tiene la oportunidad de disputar su embargo. Tiene hasta 28 días a partir de la emisión de su Declaración de Embargo para hacerlo. Las razones válidas para disputar son:

  • The garnishment has already been resolved and the obligation has been paid in full.
  • You are in the process of filing for bankruptcy, or the money owed was previously dismissed in bankruptcy court.
  • The statute of limitations has expired.
  • The obligation has been claimed in error and is not actually owed.

¿Ha recibido una notificación de embargo? Es el momento de contar con la ayuda de un profesional. En Community Tax, somos expertos en todo lo relacionado con los impuestos. Podemos ayudar a detener el embargo de su reembolso de impuestos, e incluso ayudarle a obtener un reembolso de impuestos si le debe al IRS. No tiene que hacerlo solo, pero sí debe actuar con rapidez. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.

¿Su reembolso de impuestos es menor de lo que esperaba este año? Si tiene deudas con el gobierno estatal o federal, el embargo del reembolso de impuestos puede ser la respuesta. El embargo del reembolso de impuestos es un método que el gobierno de los Estados Unidos utiliza para cobrar el dinero de los ciudadanos por sus deudas no pagadas. Hay muchas formas en las que el gobierno puede recuperar el dinero que usted debe, incluyendo el embargo de salarios, los embargos de propiedades y más, pero el embargo del reembolso de impuestos es uno de los más comunes.

¿Podría el embargo del reembolso de impuestos ser la causa de que su reembolso sea pequeño? Si quiere saber más sobre el embargo del reembolso de impuestos, ha llegado al lugar adecuado. Cubriremos los pormenores del embargo del reembolso de impuestos, cómo funciona el embargo, quién puede embargar sus reembolsos de impuestos estatales o federales, y cómo puede detener el embargo del reembolso de impuestos. Siga leyendo para aprender todo sobre el embargo del reembolso de impuestos, o utilice los enlaces de abajo para saltar a una sección de su elección.

¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?

Tax refund garnishment is a way that the US government offsets, or pays down, money owed to it by U.S. citizens. There are a number of reasons you may owe money to the United States government. You may owe the government for unpaid child support, unpaid income tax, and more. If you qualify for a tax return and have outstanding obligations, it’s very likely that your tax refund will be garnished, and the money taken will be used to offset what you still owe.

When it comes to both tax refunds and financial obligations, the key figure at play is the US Department of Treasury. The Department of Treasury acts as the accountant and banker for the United States. Within it is a branch known as the Bureau of Fiscal Service. This bureau manages both federal payments and collections for the United States government. That means that it handles any money going out to citizens, as well as money coming in from citizens. It also manages what is known as the Treasury Offset Program (TOP). This is the program through which tax garnishment is enacted. Because both tax refunds and financial obligations are managed under the Bureau of Fiscal Service, tax refund garnishment is a go-to way for the government to offset what is owed.

¿Cómo funciona el embargo de impuestos?

Tax refund garnishment can take up to 3 months, from start to finish. There are a number of ways that tax refund garnishment can play out. If your outstanding obligation is with the IRS, tax refund garnishment is pretty quick. The Department of Treasury will simply reconcile the money you owe them with the money they owe you, and send you the difference, along with a disclosure notice.

Por otro lado, si cae en una deuda con otro acreedor que sea elegible para embargar su reembolso de impuestos, puede ser mucho más complejo. Lo primero que hará su acreedor es llevar su caso a la corte. En ese momento, recibirá una notificación de que puede ser objeto de un embargo de impuestos, conocida como Solicitud y Mandato de Embargo (Reembolso/Crédito del Impuesto sobre los Ingresos). Su caso pasará entonces por la corte y, si se emite una sentencia en su contra, se notificará al Departamento de Tesorería para que embargue su reembolso de impuestos.

Once the Department of Treasury receives notice from the court, they are tasked with locating your income tax return and withholding the amount owed. At this point, you’ll receive two disclosure notices from the department. Eventually, you’ll receive any remaining portion of your tax refund.

What if My Spouse Owes?

If you are filing jointly with a spouse and the outstanding obligation is only tied to one spouse, the IRS must first divide the income tax refund between the two spouses, and then garnish funds from only the portion of the refund that is tied to the spouse that owes, known as the obligated spouse.

When Can the Government Take Your Tax Refund?

Tax refund garnishment is not an available tool for all creditors. As a general rule, the Department of Treasury can use the TOP to offset obligations that are owed to state or federal agencies, but not simply any. There is a very specific list of what type of obligations can be offset through tax refund garnishment. Those include:

  • Federal income tax.
  • Deudas de manutención de hijos.
  • Non-tax federal obligations.
  • State income tax obligations.
  • Fondo de compensación por desempleo.

Además, hay un orden específico en el que los acreedores mencionados pueden hacer un reclamo a su reembolso de impuestos. Analicemos en profundidad cada tipo de deuda y cómo puede afectar a su declaración de impuestos sobre los ingresos.

Federal Income Tax

El Servicio de Impuestos Internos, o IRS, es la rama del Departamento de Tesorería que gestiona la legislación fiscal. A lo largo del año, la mayoría de los ciudadanos estadounidenses pagan impuestos sobre los ingresos estimados al IRS. Cuando llega el mes de abril, los ciudadanos estadounidenses deben presentar la información sobre sus ingresos, junto con el monto de los impuestos que ya han pagado, y más, en un proceso que se conoce coloquialmente como “hacer los impuestos”. Este proceso se realiza tanto a nivel estatal como federal. Si una persona ha sobrestimado su impuesto sobre los ingresos, el IRS le enviará el pago en exceso en un reembolso de impuestos. Si han subestimado sus impuestos sobre los ingresos, y todavía deben dinero al IRS, tendrán que pagar el monto adeudado rápidamente. Si no lo hacen, caerán en deuda con el IRS.

La primera prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es su deuda de impuestos sobre los ingresos federales. Antes de que se pueda cobrar cualquier otro tipo de deuda mediante el embargo del reembolso de impuestos, sus deudas de impuestos sobre los ingresos federales deben ser pagadas en su totalidad. Esto es lo que se conoce como prioridad del IRS. Antes de que el IRS utilice su declaración de impuestos para pagar cualquier otro tipo de deuda elegible, utilizará la declaración de impuestos para pagar su deuda de impuestos federales sobre los ingresos. Si usted tiene algún pago de impuestos pendiente de un año fiscal anterior, estos deben ser pagados en su totalidad utilizando el embargo del reembolso de impuestos antes de que el IRS libere su reembolso de impuestos para compensar las deudas con cualquier otra agencia.. before the IRS will release your tax refund to offset money owed with any other agency.

Digamos, por ejemplo, que usted debía $200 en sus impuestos de 2020. Le pusieron en un plan de pago del IRS para saldar su deuda tributaria, pero nunca pagó. Debido a los intereses y a las multas del IRS, su deuda de $200 ahora se ha disparado a $500. Al año siguiente, cuando presenta sus impuestos de 2021, se le notifica que el IRS le debe $600 en sus impuestos de 2021. Antes de que el IRS le envíe algo de su declaración de impuestos, le descontarán los $500 que aún debe de sus impuestos de 2020. Recibirá una notificación de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una declaración de embargo, junto con los $100 restantes de su declaración de impuestos de 2021.

Child Support

Child support obligations have second priority on your tax return, after federal income taxes. If you’ve fallen behind on your child support payments, tax refund garnishment is a common way that the Department of Treasury offsets what you owe.

Debido a que la manutención de los hijos se gestiona a través de una gran cantidad de agencias diferentes, el proceso para compensar su deuda de manutención utilizando su declaración de impuestos federal es mucho más complejo. En primer lugar, la agencia que supervisa su orden de manutención debe presentar un reclamo ante la Oficina de Servicios Fiscales para su reembolso. En ese momento, recibirá un Aviso de Precompensación, que incluirá información sobre el embargo del reembolso de impuestos y el monto de la deuda que debe. Una vez que el reclamo pase por la corte y haya sido considerado válido, la Oficina de Servicios Fiscales podrá embargar su reembolso de impuestos del año en curso y cualquier reembolso de impuestos futuro hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

Qué hacer si no puede pagar la manutención de los hijos

Si no puede pagar la manutención de sus hijos, el embargo de impuestos no es la única solución. Hay muchas razones por las que un padre puede retrasarse en el pago de la manutención. Tal vez haya perdido su trabajo, o tenga un gasto médico inesperado. Cualquiera que sea la razón por la que no puede hacer el pago de la manutención, tiene algunas opciones de ayuda.

En primer lugar, puede ponerse en contacto con la Oficina de Ejecución de la Pensión Alimenticia y preguntar por sus programas de formación laboral, para ayudarle a ganar un salario mejor y más constante. Además, la mayoría de las cortes están dispuestas a trabajar con usted para evitar el embargo. Usted, junto con un abogado, tendrá que demostrar en la corte que merece un respiro en sus pagos de manutención.

Una vez que haya tomado medidas para resolver su deuda de manutención, póngase en contacto con la Oficina de Ejecución de la Manutención de los Hijos e infórmeles de que está trabajando para resolver su deuda de manutención. Pueden ayudarle a establecer un plan de pagos, a renunciar a los intereses de la manutención infantil atrasada o a negociar una liquidación de la deuda. Cualquiera de ellos puede ser favorable al embargo de su reembolso de impuestos.

Non-Tax Federal Obligations

Next priority for tax refund garnishment goes to non-tax federal obligations. There are many types of federal obligations other than income tax, and many of these are eligible for tax refund garnishment.

La deuda del préstamo estudiantil federal es una causa común de embargo del reembolso de impuestos por deudas federales no tributarias. Si usted ha contratado un préstamo estudiantil federal y se ha retrasado en el pago durante al menos 270 días, su préstamo estudiantil entrará en lo que se conoce como impago. Esto significa que usted no ha realizado los pagos que se le exigen. Tan pronto como incumpla su préstamo estudiantil federal, puede estar sujeto a embargos de préstamos estudiantiles.

Si un acreedor de préstamos estudiantiles federales quiere que el IRS embargue su reembolso de impuestos, primero le enviará un aviso de compensación de impuestos. Esta es su oportunidad de actuar y disputar el embargo, en caso de que sea elegible. Si no toma medidas, o su disputa se considera inválida, el IRS tomará su reembolso de impuestos para pagar su préstamo estudiantil federal. the IRS will take your tax return to pay off your federal student loan. 

Cualquier otra multa, cuota o sanción que se deba a una agencia federal puede dar lugar a un embargo del reembolso de impuestos. Esto puede incluir los pagos atrasados de los préstamos HUD, los préstamos directos, los préstamos de administración de pequeñas empresas, y más.

State Income Tax

La última prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es para las deudas estatales, como la deuda del impuesto sobre los ingresos del estado. De forma similar a cualquier deuda de impuestos federales sobre la renta, el IRS puede embargar los reembolsos de impuestos estatales para pagar las deudas de impuestos estatales sobre la renta. El Departamento de Tesorería de su estado puede compensar sus deudas de impuestos sobre los ingresos estatales de años anteriores con su reembolso de impuestos estatales del año en curso. Al igual que con el Departamento de Tesorería federal, usted recibirá cualquier reembolso restante después de que su deuda haya sido compensada, junto con una carta de Aviso de Ajuste del Reembolso del Impuesto sobre los Ingresos que detalla el monto original del reembolso y el monto compensado.

Unemployment Compensation Fund

Unemployment compensation funds are another type of state obligation that gets final priority on your income tax return for refund garnishment. There are a number of ways to fall into delinquency with unemployment compensation. If you are a business owner, you are required to pay into unemployment compensation by law. If you aren’t a business owner, you may owe for unemployment compensation if you received fraudulent unemployment compensation or workers compensation.

When Can’t the Government Take Your Tax Refund?

Entonces, ¿quién no puede quitarle su reembolso de impuestos? Es bastante sencillo. Si su deuda no entra en una de las categorías anteriores, el acreedor no puede quitarle sus ingresos. Puede incluir a:

Instituciones financieras privadas

There are many ways you can end up owing money to a private financial institution. Perhaps you’ve failed to make mortgage payments, failed to pay off your credit card, or more. The good news is, if you fall into delinquency with a private financial institution, you are not eligible for tax refund garnishment. Instead, your financial institution will likely enlist the help of a private collector to repay what you owe.

El cobro de deudas puede ser un proceso implacable. Los cobradores de deudas le llamarán a cualquier número disponible (incluido su lugar de trabajo), le enviarán cartas y mucho más. Incluso pueden ponerse en contacto con sus amigos o familiares para intentar localizarle.

If one of your credit accounts has gone into collection, you have 30 days to request validation for the amount owed. This means that you’ve requested the collection agency provide proof of what you owe. At this point, you have the opportunity to contest collection, if you have a valid reason.

Prestamistas privados de préstamos estudiantiles

A diferencia de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tomar su reembolso de impuestos para pagar su deuda pendiente. Si no paga su préstamo estudiantil durante 90 días, su cuenta se convertirá en morosa. La morosidad es un gran golpe para su calificación crediticia, y ésta caerá sustancialmente. Delinquency is a huge blow to your credit score, and it will drop substantially. 

Al igual que con los prestamistas estudiantiles federales, usted entra en mora con los préstamos estudiantiles privados después de 270 días. En este punto, al igual que con las instituciones financieras privadas, es probable que su deuda sea enviada a una agencia de cobros.

Préstamos personales

¿Ha recibido un préstamo de un amigo o familiar y no le ha pagado lo acordado? Ellos tampoco pueden quedarse con su reembolso de impuestos. El cobro de este tipo de deudas es un poco más complicado. Si las condiciones del préstamo se han puesto por escrito, se trata de un contrato legalmente vinculante. Su acreedor puede llevarle a la corte de reclamos menores, e incluso solicitar la ayuda de un abogado. Si se encuentra cerca de este desenlace, considere la posibilidad de proponer un acuerdo de liquidación de deudas. Esto les dará a usted y a su prestamista la oportunidad de acordar nuevas condiciones de pago y plazos, y con suerte le dará un poco de respiro.

¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?

Si cree que su reembolso de impuestos está siendo embargado por error, tiene la oportunidad de disputar su embargo. Tiene hasta 28 días a partir de la emisión de su Declaración de Embargo para hacerlo. Las razones válidas para disputar son:

  • The garnishment has already been resolved and the obligation has been paid in full.
  • You are in the process of filing for bankruptcy, or the money owed was previously dismissed in bankruptcy court.
  • The statute of limitations has expired.
  • The obligation has been claimed in error and is not actually owed.

¿Ha recibido una notificación de embargo? Es el momento de contar con la ayuda de un profesional. En Community Tax, somos expertos en todo lo relacionado con los impuestos. Podemos ayudar a detener el embargo de su reembolso de impuestos, e incluso ayudarle a obtener un reembolso de impuestos si le debe al IRS. No tiene que hacerlo solo, pero sí debe actuar con rapidez. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.

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