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De regreso IRS Garnishment
¿Su reembolso de impuestos es menor de lo que esperaba este año? Si tiene deudas con el gobierno estatal o federal, el embargo del reembolso de impuestos puede ser la respuesta. El embargo del reembolso de impuestos es un método que el gobierno de los Estados Unidos utiliza para cobrar el dinero de los ciudadanos por sus deudas no pagadas. Hay muchas formas en las que el gobierno puede recuperar el dinero que usted debe, incluyendo el embargo de salarios, los embargos de propiedades y más, pero el embargo del reembolso de impuestos es uno de los más comunes.
¿Podría el embargo del reembolso de impuestos ser la causa de que su reembolso sea pequeño? Si quiere saber más sobre el embargo del reembolso de impuestos, ha llegado al lugar adecuado. Cubriremos los pormenores del embargo del reembolso de impuestos, cómo funciona el embargo, quién puede embargar sus reembolsos de impuestos estatales o federales, y cómo puede detener el embargo del reembolso de impuestos. Siga leyendo para aprender todo sobre el embargo del reembolso de impuestos, o utilice los enlaces de abajo para saltar a una sección de su elección.
- ¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?
- ¿Cómo funciona el embargo de impuestos?
- ¿Qué deudas pueden quitarle su reembolso de impuestos?
- ¿Qué deudas no pueden quitarle su reembolso de impuestos?
- ¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?
¿Qué es el embargo del reembolso de impuestos?
El embargo del reembolso de impuestos es una forma en la que el gobierno de Estados Unidos compensa, o paga, las deudas que le deben los ciudadanos estadounidenses. Hay una serie de razones por las que usted puede caer en deuda con el gobierno de los Estados Unidos. Puede deberle al gobierno la manutención de sus hijos no pagada, el impuesto sobre los ingresos no pagado y otras cosas. Si tiene derecho a una declaración de impuestos y tiene una deuda pendiente, es muy probable que le embarguen el reembolso de los impuestos, y el dinero que le quiten se utilizará para compensar sus deudas pendientes.
Cuando se trata tanto de reembolsos como de deudas fiscales, la figura clave en juego es el Departamento de Tesorería de los Estados Unidos. El Departamento de Tesorería actúa como contador y banquero de los Estados Unidos. Dentro de él hay una rama conocida como la Oficina del Servicio Fiscal. Esta oficina gestiona tanto los pagos como los cobros federales del gobierno de Estados Unidos. Eso significa que maneja todo el dinero que sale hacia los ciudadanos, así como el dinero que entra de los ciudadanos. También gestiona lo que se conoce como el Programa de Compensación de Tesorería (TOP). Este es el programa a través del cual se promulga el embargo de impuestos. Dado que tanto los reembolsos de impuestos como las deudas se gestionan bajo la Oficina del Servicio Fiscal, el embargo del reembolso de impuestos es una forma de que el gobierno compense las deudas pendientes.
¿Cómo funciona el embargo de impuestos?
El embargo del reembolso de impuestos puede durar hasta 3 meses, de principio a fin. El embargo del reembolso de impuestos puede producirse de varias maneras. Si su deuda pendiente es con el IRS, el embargo del reembolso de impuestos es bastante rápido. El Departamento de Tesorería simplemente conciliará el dinero que usted les debe con el dinero que ellos le deben a usted, y le enviará la diferencia, junto con su Aviso de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una Declaración de embargo.
Por otro lado, si cae en una deuda con otro acreedor que sea elegible para embargar su reembolso de impuestos, puede ser mucho más complejo. Lo primero que hará su acreedor es llevar su caso a la corte. En ese momento, recibirá una notificación de que puede ser objeto de un embargo de impuestos, conocida como Solicitud y Mandato de Embargo (Reembolso/Crédito del Impuesto sobre los Ingresos). Su caso pasará entonces por la corte y, si se emite una sentencia en su contra, se notificará al Departamento de Tesorería para que embargue su reembolso de impuestos.
Una vez que el Departamento de Tesorería recibe la notificación de la corte, se encarga de localizar su declaración de impuestos sobre los ingresos y de retener el monto adeudado para pagar la deuda. En este momento, usted recibirá tanto la notificación de que el impuesto sobre los ingresos ha sido utilizado para pagar las deudas como una declaración de embargo. Finalmente, recibirá la parte restante de su reembolso de impuestos.
¿Qué pasa si mi cónyuge está endeudado/a?
Si usted presenta una declaración conjunta con un cónyuge y la deuda pendiente sólo está vinculada a uno de los cónyuges, el IRS debe dividir primero el reembolso del impuesto sobre los ingresos entre los dos cónyuges, y luego embargar los fondos sólo de la parte del reembolso que está vinculada al cónyuge con deuda, conocido como el cónyuge obligado.
¿Qué deudas pueden quitarle su reembolso de impuestos?
El embargo del reembolso de impuestos no es una herramienta disponible para todos los acreedores. Por regla general, el Departamento de Tesorería puede utilizarlo para compensar deudas que se tienen con agencias estatales o federales, pero no simplemente con cualquiera. Hay una lista muy específica de deudas que pueden compensarse mediante el embargo del reembolso de impuestos. Entre ellas se encuentran:
- Deudas del impuesto sobre los ingresos federales.
- Deudas de manutención de hijos.
- Deudas federales no fiscales.
- Deudas del impuesto sobre los ingresos estatales.
- Fondo de compensación por desempleo.
Además, hay un orden específico en el que los acreedores mencionados pueden hacer un reclamo a su reembolso de impuestos. Analicemos en profundidad cada tipo de deuda y cómo puede afectar a su declaración de impuestos sobre los ingresos.
Deudas de impuestos sobre los ingresos federales
El Servicio de Impuestos Internos, o IRS, es la rama del Departamento de Tesorería que gestiona la legislación fiscal. A lo largo del año, la mayoría de los ciudadanos estadounidenses pagan impuestos sobre los ingresos estimados al IRS. Cuando llega el mes de abril, los ciudadanos estadounidenses deben presentar la información sobre sus ingresos, junto con el monto de los impuestos que ya han pagado, y más, en un proceso que se conoce coloquialmente como “hacer los impuestos”. Este proceso se realiza tanto a nivel estatal como federal. Si una persona ha sobrestimado su impuesto sobre los ingresos, el IRS le enviará el pago en exceso en un reembolso de impuestos. Si han subestimado sus impuestos sobre los ingresos, y todavía deben dinero al IRS, tendrán que pagar el monto adeudado rápidamente. Si no lo hacen, caerán en deuda con el IRS.
La primera prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es su deuda de impuestos sobre los ingresos federales. Antes de que se pueda cobrar cualquier otro tipo de deuda mediante el embargo del reembolso de impuestos, sus deudas de impuestos sobre los ingresos federales deben ser pagadas en su totalidad. Esto es lo que se conoce como prioridad del IRS. Antes de que el IRS utilice su declaración de impuestos para pagar cualquier otro tipo de deuda elegible, utilizará la declaración de impuestos para pagar su deuda de impuestos federales sobre los ingresos. Si usted tiene algún pago de impuestos pendiente de un año fiscal anterior, estos deben ser pagados en su totalidad utilizando el embargo del reembolso de impuestos antes de que el IRS libere su reembolso de impuestos para compensar las deudas con cualquier otra agencia..
Digamos, por ejemplo, que usted debía $200 en sus impuestos de 2020. Le pusieron en un plan de pago del IRS para saldar su deuda tributaria, pero nunca pagó. Debido a los intereses y a las multas del IRS, su deuda de $200 ahora se ha disparado a $500. Al año siguiente, cuando presenta sus impuestos de 2021, se le notifica que el IRS le debe $600 en sus impuestos de 2021. Antes de que el IRS le envíe algo de su declaración de impuestos, le descontarán los $500 que aún debe de sus impuestos de 2020. Recibirá una notificación de reembolso del impuesto sobre los ingresos utilizado para las deudas y una declaración de embargo, junto con los $100 restantes de su declaración de impuestos de 2021.
Deudas de manutención de hijos
Las deudas de manutención de los hijos tienen la segunda prioridad en su declaración de impuestos, después de la deuda del impuesto sobre los ingresos federales. Si se ha endeudado con sus pagos de manutención, el embargo del reembolso de impuestos es una forma común en que el Departamento de Tesorería compensa esa deuda.
Debido a que la manutención de los hijos se gestiona a través de una gran cantidad de agencias diferentes, el proceso para compensar su deuda de manutención utilizando su declaración de impuestos federal es mucho más complejo. En primer lugar, la agencia que supervisa su orden de manutención debe presentar un reclamo ante la Oficina de Servicios Fiscales para su reembolso. En ese momento, recibirá un Aviso de Precompensación, que incluirá información sobre el embargo del reembolso de impuestos y el monto de la deuda que debe. Una vez que el reclamo pase por la corte y haya sido considerado válido, la Oficina de Servicios Fiscales podrá embargar su reembolso de impuestos del año en curso y cualquier reembolso de impuestos futuro hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Qué hacer si no puede pagar la manutención de los hijos
Si no puede pagar la manutención de sus hijos, el embargo de impuestos no es la única solución. Hay muchas razones por las que un padre puede retrasarse en el pago de la manutención. Tal vez haya perdido su trabajo, o tenga un gasto médico inesperado. Cualquiera que sea la razón por la que no puede hacer el pago de la manutención, tiene algunas opciones de ayuda.
En primer lugar, puede ponerse en contacto con la Oficina de Ejecución de la Pensión Alimenticia y preguntar por sus programas de formación laboral, para ayudarle a ganar un salario mejor y más constante. Además, la mayoría de las cortes están dispuestas a trabajar con usted para evitar el embargo. Usted, junto con un abogado, tendrá que demostrar en la corte que merece un respiro en sus pagos de manutención.
Una vez que haya tomado medidas para resolver su deuda de manutención, póngase en contacto con la Oficina de Ejecución de la Manutención de los Hijos e infórmeles de que está trabajando para resolver su deuda de manutención. Pueden ayudarle a establecer un plan de pagos, a renunciar a los intereses de la manutención infantil atrasada o a negociar una liquidación de la deuda. Cualquiera de ellos puede ser favorable al embargo de su reembolso de impuestos.
Deudas federales no fiscales
La siguiente prioridad para el embargo del reembolso de impuestos son las deudas federales no fiscales. Hay muchos tipos de deudas federales distintas del impuesto sobre los ingresos, y muchas de ellas son elegibles para el embargo del reembolso de impuestos.
La deuda del préstamo estudiantil federal es una causa común de embargo del reembolso de impuestos por deudas federales no tributarias. Si usted ha contratado un préstamo estudiantil federal y se ha retrasado en el pago durante al menos 270 días, su préstamo estudiantil entrará en lo que se conoce como impago. Esto significa que usted no ha realizado los pagos que se le exigen. Tan pronto como incumpla su préstamo estudiantil federal, puede estar sujeto a embargos de préstamos estudiantiles.
Si un acreedor de préstamos estudiantiles federales quiere que el IRS embargue su reembolso de impuestos, primero le enviará un aviso de compensación de impuestos. Esta es su oportunidad de actuar y disputar el embargo, en caso de que sea elegible. Si no toma medidas, o su disputa se considera inválida, el IRS tomará su reembolso de impuestos para pagar su préstamo estudiantil federal.
Cualquier otra multa, cuota o sanción que se deba a una agencia federal puede dar lugar a un embargo del reembolso de impuestos. Esto puede incluir los pagos atrasados de los préstamos HUD, los préstamos directos, los préstamos de administración de pequeñas empresas, y más.
Deudas de impuestos sobre los ingresos estatales
La última prioridad para el embargo del reembolso de impuestos es para las deudas estatales, como la deuda del impuesto sobre los ingresos del estado. De forma similar a cualquier deuda de impuestos federales sobre la renta, el IRS puede embargar los reembolsos de impuestos estatales para pagar las deudas de impuestos estatales sobre la renta. El Departamento de Tesorería de su estado puede compensar sus deudas de impuestos sobre los ingresos estatales de años anteriores con su reembolso de impuestos estatales del año en curso. Al igual que con el Departamento de Tesorería federal, usted recibirá cualquier reembolso restante después de que su deuda haya sido compensada, junto con una carta de Aviso de Ajuste del Reembolso del Impuesto sobre los Ingresos que detalla el monto original del reembolso y el monto compensado.
Deudas del Fondo de Compensación de Desempleo
Las deudas del fondo de compensación por desempleo son otro tipo de deuda estatal que tiene prioridad final en su declaración de impuestos sobre los ingresos para el embargo del reembolso. Hay varias formas de endeudarse con la compensación por desempleo. Si usted es propietario de un negocio, está obligado a pagar la compensación por desempleo por ley. Si no es propietario de un negocio, puede caer en la deuda de la compensación por desempleo si recibió una compensación por desempleo fraudulenta o una compensación de trabajador fraudulentas.
¿Qué deudas no pueden quitarle su reembolso de impuestos?
Entonces, ¿quién no puede quitarle su reembolso de impuestos? Es bastante sencillo. Si su deuda no entra en una de las categorías anteriores, el acreedor no puede quitarle sus ingresos. Puede incluir a:
Instituciones financieras privadas
Hay muchas maneras de caer en una deuda con una institución financiera privada. Tal vez haya dejado de hacer los pagos de la hipoteca, no haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, o más. La buena noticia es que, si cae en una deuda con una institución financiera privada, no es elegible para el embargo del reembolso de impuestos. En su lugar, es probable que su institución financiera recurra a la ayuda de un cobrador privado para pagar su deuda incumplida.
El cobro de deudas puede ser un proceso implacable. Los cobradores de deudas le llamarán a cualquier número disponible (incluido su lugar de trabajo), le enviarán cartas y mucho más. Incluso pueden ponerse en contacto con sus amigos o familiares para intentar localizarle.
Si una de sus cuentas de crédito ha pasado a cobranza, tiene 30 días para solicitar la validación de la deuda. Esto significa que ha solicitado a la agencia de cobros que le proporcione pruebas de su deuda. En este momento, tiene la oportunidad de impugnar el cobro de su deuda, si tiene una razón válida.
Prestamistas privados de préstamos estudiantiles
A diferencia de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tomar su reembolso de impuestos para pagar su deuda pendiente. Si no paga su préstamo estudiantil durante 90 días, su cuenta se convertirá en morosa. La morosidad es un gran golpe para su calificación crediticia, y ésta caerá sustancialmente.
Al igual que con los prestamistas estudiantiles federales, usted entra en mora con los préstamos estudiantiles privados después de 270 días. En este punto, al igual que con las instituciones financieras privadas, es probable que su deuda sea enviada a una agencia de cobros.
Préstamos personales
¿Ha recibido un préstamo de un amigo o familiar y no le ha pagado lo acordado? Ellos tampoco pueden quedarse con su reembolso de impuestos. El cobro de este tipo de deudas es un poco más complicado. Si las condiciones del préstamo se han puesto por escrito, se trata de un contrato legalmente vinculante. Su acreedor puede llevarle a la corte de reclamos menores, e incluso solicitar la ayuda de un abogado. Si se encuentra cerca de este desenlace, considere la posibilidad de proponer un acuerdo de liquidación de deudas. Esto les dará a usted y a su prestamista la oportunidad de acordar nuevas condiciones de pago y plazos, y con suerte le dará un poco de respiro.
¿Cómo puedo detener un embargo de impuestos?
Si cree que su reembolso de impuestos está siendo embargado por error, tiene la oportunidad de disputar su embargo. Tiene hasta 28 días a partir de la emisión de su Declaración de Embargo para hacerlo. Las razones válidas para disputar son:
- El embargo ya se ha resuelto y la deuda se ha pagado en su totalidad.
- Está en proceso de declararse en quiebra, o la deuda fue previamente desestimada en la corte de quiebras.
- El estatuto de limitaciones de su deuda ha expirado.
- La deuda se ha reclamado por error y no se debe realmente.
¿Ha recibido una notificación de embargo? Es el momento de contar con la ayuda de un profesional. En Community Tax, somos expertos en todo lo relacionado con los impuestos. Podemos ayudar a detener el embargo de su reembolso de impuestos, e incluso ayudarle a obtener un reembolso de impuestos si le debe al IRS. No tiene que hacerlo solo, pero sí debe actuar con rapidez. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.
