¿Qué pasa si no puede pagar sus impuestos? Esto es lo que debe saber

Pagar sus impuestos es su deber como ciudadano estadounidense; pero, por desgracia, a veces la vida puede interponerse en el camino. Si usted se encuentra incapaz de pagar sus impuestos, es posible que esté buscando qué hacer a continuación.

No entre en pánico. Hay formas de asegurarse de cumplir con su obligación sin incurrir en demasiados gastos innecesarios. En este post, cubriremos todo lo que necesita saber sobre la incapacidad de pagar sus impuestos.

He aquí un resumen de los temas que cubriremos en este post:

Recuerde: no está solo cuando se trata de deudas de impuestos. El equipo de profesionales de Community Tax está aquí para ayudarle en cada paso del camino, y asegurarse de que sus obligaciones fiscales se cumplan en su totalidad, para que pueda evitar cualquier problema serio con el IRS, como una auditoría.

¿Qué pasa si no puedo pagar mis impuestos?

Cuando muchos estadounidenses van a presentar sus impuestos durante la temporada de impuestos, descubren que deben dinero. De hecho, según el IRS, 14 milliones de Americanos debían impuestos atrasados del año fiscal 2018. Eso significa que, además del monto que debían por ese año fiscal, aún mantenían una deuda de impuestos de años anteriores. Tanto si no pueden pagar su balance, como si simplemente se olvidaron de presentar sus impuestos, basta con decir que los Americanos se encuentran muy a menudo en una posición en la que pagar los impuestos puede ser una carga financiera.

Si se da cuenta de que su deuda de impuestos es mayor de lo que había previsto, y se pregunta “¿qué pasa si no puedo pagar mis impuestos?”, siga estos pasos para cumplir con su responsabilidad fiscal y evitar sanciones de impuestos innecesarias

1.Presente la declaración antes de la fecha límite de todos modos

Si no puede permitirse el lujo de pagar, es posible que le apetezca evitar sus impuestos por completo. Fuera de la vista, fuera de la mente, pero todavía muy presente en su mente. No pasa nada si no puede pagar de inmediato. Lo primero es lo primero: presentar sus impuestos. Lo último que quiere además de deber impuestos es una auditoría, o la penalización por presentar los impuestos con retraso: El 5% de su deuda fiscal total, además de los impuestos que debe (para el año 2019). Asegúrese de que al menos llene y presente su declaración de impuestos a tiempo, sin importar su situación financiera.

2.Pague lo que pueda ahora

Pague lo que pueda mientras pueda. Puede ser tentador aguantar el pago de sus impuestos hasta que pueda pagar la suma completa, esto sólo aumentará el monto que debe. ¿Por qué? El IRS cobra intereses sobre los impuestos no pagados a un ritmo del 3% diario + los intereses federales diarios + el 0.5% mensual

  • Digamos que debe $1,000 en impuestos. 
  • Las tasas de interés federales actuales son del 5%. Usted pagará eso más un 3% diario, más un 0,5% cada mes en concepto de penalización.
  • Eso significa que, después de su primer mes, deberá un poco más de $1,085.

Cuanto más pague por adelantado, más bajo será ese total. Incluso si sólo puede pagar $200, eso reducirá su factura después del primer mes a $864.50. Además, al presentar y pagar, evitará la penalización fiscal adicional del 5% que se aplica a quienes no presentan sus impuestos a tiempo.

3.Establezca un plan de pago del IRS

Si debe impuestos y no puede permitirse pagar la suma total por adelantado cuando presente la declaración, una de las opciones más sencillas es establecer un plan de pago con el IRS a través de su sitio web. Los acuerdos de pago a plazos del IRS están pensados para los contribuyentes que no pueden permitirse el costo de un pago completo por adelantado cuando presentan sus impuestos, pero esperan poder pagar dentro de un plazo establecido. 

Eche un vistazo a estos datos rápidos para hacerse una idea de las condiciones de un acuerdo de pago a plazos del IRS:

¿Cómo puede establecer un plan de pago a plazos? El IRS describe 4 opciones:

  • Aplicar en línea utilizando la herramienta de solicitud del Plan de Pagos.
  • Aplicar por teléfono llamando al 800-829-1040 para particulares, o al 800-829-4933 para empresas.
  • Puede descargar el Formulario 9456, llenarlo y llevarlo a una oficina del IRS sin cita previa (nota: la actual pandemia de COVID-19 puede afectar si las oficinas del IRS sin cita previa están abiertas actualmente).
  • Después de llenar el Formulario 9456, también puede enviarlo por correo directamente al IRS utilizando la dirección correspondiente a su estado de residencia en la siguiente tabla.
 
Si usted vive en: Entonces utilice esta dirección:
Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Delaware, District of Columbia, Hawaii, Idaho, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, North Dakota, Oregon, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Washington, Wisconsin, Wyoming Department of the Treasury  Internal Revenue Service  310 Lowell St.  Stop 830  Andover, MA 01810
Alabama, Florida, Georgia, Kentucky, Louisiana, Mississippi, North Carolina, South Carolina, Texas, Virginia  Department of the Treasury  Internal Revenue Service  P.O. Box 47421  Stop 74  Doraville, GA 30362
Arkansas, California, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, New York, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania, West Virginia  Department of the Treasury  Internal Revenue Service  Stop P-4 5000  Kansas City, MO 64999-0250
  Nota: Para más instrucciones sobre el formulario 9456, puede consultar el manual de instrucciones del formulario 9456 del IRS.

El formulario 9456 ofrece a los contribuyentes la opción de pagar directamente con sus cuentas bancarias. Si puede confiar en que su cuenta bancaria tiene suficiente dinero en efectivo para hacer frente cómodamente a los pagos mensuales, puede permitir que el IRS retire directamente el monto adeudado cada mes hasta completar el pago. Es importante saber que, incluso para aquellos que conciertan un plan de pago directamente a través del IRS, se siguen aplicando las tasas de interés y las penalizaciones por retraso en el pago.

Aún así, al establecer un pago consistente, evitará más multas e intereses acumulados por no pagar nada de su factura de impuestos impagada. Si necesita una ayuda para establecer un acuerdo de pago con el IRS, un representante de Community Tax estará encantado de ayudarle.

Alternativas del plan de pago del IRS

Aunque un plan de pagos organizado directamente a través del IRS es a menudo la opción más sencilla para garantizar que su deuda de impuestos se cumpla en su totalidad y evitar las multas, hay algunas otras opciones disponibles.

Retrasar el cobro de impuestos

Si usted es propietario de una pequeña empresa o es trabajador independiente, y no puede pagar sus impuestos en su totalidad, es posible retrasar el cobro de impuestos. Esto simplemente permite que el IRS sepa que usted no puede pagar por el momento, y que pagará su deuda de impuestos una vez que tenga los fondos necesarios para hacerlo.

Nota: los intereses se siguen acumulando sobre el total de sus impuestos, y se siguen aplicando las penalizaciones por retraso y falta de pago

Estatus de no cobrable actualmente

Al igual que el retraso en los pagos para las pequeñas empresas, el estatus de “actualmente no cobrable” concede a los contribuyentes el permiso del IRS para evitar pagar durante un cierto monto de tiempo. Usted seguirá debiendo la totalidad de su deuda de impuestos al IRS, y los intereses y sanciones seguirán acumulándose durante el periodo en el que no pague. Sin embargo, durante el tiempo permitido, el IRS no intentará cobrar su deuda.

Oferta en Compromiso

Otra opción es presentar una Oferta en Compromiso. Las ofertas en compromiso están disponibles para algunos contribuyentes de bajos ingresos que no pueden pagar todos sus impuestos. El IRS permitirá a los contribuyentes presentar ofertas en compromiso si se demuestra que el pago de la totalidad de su deuda tributaria supondría una dificultad financiera. Y, gracias al Programa Nuevo Comienzo, el IRS ha hecho las Ofertas en Compromiso más flexibles

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el proceso puede ser complicado y requiere una tarifa no reembolsable de $186 para comenzar. Si su deuda de impuestos es tan grande que pagar incluso cuotas mensuales lo pondría en una situación financiera peligrosa, una Oferta en Compromiso puede ser una opción que valga la pena. Community Tax es capaz de guiarle a través del complicado proceso de Oferta en Compromiso, para ayudar a asegurar que usted no pague más de lo que necesita.

Pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales

También puede ser tentador pagar su deuda fiscal utilizando una tarjeta de crédito o un préstamo personal adquirido a través de un banco o un prestamista de día de pago. Sin embargo, antes de apresurarse a recurrir a prestamistas privados para que le ayuden a aliviar su deuda de impuestos, puede ser prudente considerar algunos factores:

  • Las tarjetas de crédito, los prestamistas de día de pago e incluso los bancos pueden cobrar tasas elevadas por los préstamos personales. Según Experian, la TAE de las tarjetas de crédito puede rondar el 20%. Los préstamos personales pueden costar entre un 6% y un 36% de interés, con una media del 9.4%. Es probable que pague unas tasas de interés mucho más bajas simplemente aceptando un plan de pagos del IRS.
  • Los prestamistas privados suelen tener cuotas, penalizaciones y costos propios. Si está considerando recurrir a un prestamista privado para ayudarle a pagar la deuda con el IRS, asegúrese de investigar exhaustivamente las condiciones que se aplican al pedir un préstamo.
  • Esta opción puede reflejar negativamente su calificación crediticia, una muestra del grado de confianza que las organizaciones de crédito tienen en usted, si no es capaz de pagar su deuda al prestamista privado.
En algunas situaciones, recurrir a un prestamista privado puede funcionar para algunas personas. Pero en muchas otras, podría acabar resultando en un estrés y una dificultad financiera innecesarios. Siempre es buena idea hablar con un representante de Community Tax sobre las posibles opciones de repago de impuestos antes de comprometerse con alguna. 

¿Por qué no podría pagar mis impuestos?

También es útil saber por qué puede deber impuestos en primer lugar. Hay un puñado de impuestos que el gobierno impone al ciudadano promedio (y algunos más que se aplican a los propietarios de empresas). He aquí un breve resumen de los impuestos más comunes que el estadounidense promedio deberá en el transcurso del año:

  • Impuesto sobre las ventas: Es el costo adicional que se añade a las compras de diversos tipos, impuesto por su gobierno estatal o municipal. Es poco probable que deba el impuesto sobre las ventas durante la temporada de impuestos, a menos que viva en un estado que aplique un impuesto sobre el uso -un impuesto por utilizar un producto comprado en otro lugar- y haya comprado un monto importante de bienes o servicios en un estado que no aplique el impuesto sobre las ventas.
  • Impuesto sobre la propiedad: Si es dueño de una propiedad, como una casa, un condominio o un terreno, deberá pagar impuestos sobre la propiedad. Estos también son impuestos por los gobiernos estatales y locales, por lo que las tasas pueden variar significativamente dependiendo de la parte del país en la que viva. A menudo los deberá en torno a la temporada de impuestos.
  • Impuesto sobre las plusvalías: Si tiene una cuenta de jubilación, una cuenta de inversión, posee acciones en el mercado de valores o se beneficia de la venta de un activo, deberá pagar impuestos sobre las plusvalías. Éstos, una vez más, se deben pagar al final del año.
  • Impuesto sobre los ingresos o impuesto sobre la nómina: Esta es la deuda fiscal en la que muchos estadounidenses con empleo piensan primero cuando consideran los impuestos. Es el monto que se descuenta de cada cheque de pago si se tiene un trabajo tradicional por horas o de 9 a 5. Sin embargo, en algunos casos, como los que tienen un trabajo por horas con propinas (como un camarero) o que realizan un trabajo por encargo (como un videógrafo autónomo), es posible que deba impuestos trimestrales. Si no los paga, descubrirá que debe dinero cuando llegue la temporada de impuestos. 

Dado que pasar por alto los plazos trimestrales de pago de impuestos o no darse cuenta de que su salario de propina está sujeto a impuestos es una forma fácil de acabar con impuestos no pagados, vale la pena dedicar algo de tiempo a cubrirlos.

La forma en que se pagan los impuestos depende en gran medida del tipo de trabajo que se tenga. He aquí algunos ejemplos de casos diferentes:

  • A tiempo completo, asalariado: Si tiene un puesto asalariado a tiempo completo, lo más probable es que el departamento de RRHH de su empresa se encargue de sus impuestos. Cuando llena su Formulario I-9, indica el monto que quiere que le retengan de cada cheque de pago. Si ese monto es demasiado bajo, puede terminar debiendo impuestos. 
  • Por hora: Funciona de forma muy similar al trabajo asalariado a tiempo completo. Es importante que indique correctamente sus retenciones al incorporarse para asegurarse de que paga el monto adecuado en impuestos. 
  • Propinas por hora: Dependiendo del estado o estados en los que viva y trabaje, las leyes que rigen a los empleados que reciben propinas por hora pueden variar. Sin embargo, en muchos estados, los salarios con propinas no se gravan a través de la nómina de su empleador. Pregunte al personal de RRHH de su empresa cuál puede ser el caso en relación con su estado y la política de su empresa, y asegúrese de presentar los impuestos trimestrales que sean necesarios para evitar una factura inesperada en la temporada de impuestos. 
  • Contrato y freelance: Al igual que los salarios con propinas, los trabajos contratados y por cuenta propia a menudo no retienen los impuestos de la forma en que lo haría un empleador tradicional I-9. Si percibe un monto importante de ingresos a través de trabajos contratados o por cuenta propia, probablemente sea una buena idea estudiar la posibilidad de declarar y pagar impuestos trimestrales. 

¿Cómo puedo saber cuánto debo?

Todos los años, usted está obligado a presentar sus impuestos el 15 de abril (o el día de la semana más cercano). Como se ha señalado anteriormente, este año (2022) la fecha límite para presentar los impuestos de 2021 (recuerde: los impuestos se presentan siempre para el año anterior durante el año en curso) será el 18 de abril.

Cuando presente su declaración de impuestos, sabrá cuánto debe. Si el monto que debe es mayor que el monto que pagó como se indica en su Formulario W2, es posible que deba impuestos al IRS. Si ese es el caso, y es más de lo que puede pagar, consulte los pasos anteriores para hacerse una idea de lo que puede hacer después.

Si su situación fiscal es complicada, o simplemente necesita un poco de ayuda para asegurarse de que lo hace todo bien, Community Tax está aquí para ayudarle.

Cómo obtener la ayuda fiscal que necesita

Un paso importante para estar seguro de pagar el monto correcto en impuestos es declarar correctamente. Si necesita ayuda para declarar, los servicios especializados de preparación de impuestos de Community Tax pueden ayudarle en el proceso.

¿Qué pasa si no puede pagar sus impuestos? Recuerde que estos son los pasos a seguir:

  • Presente los impuestos antes de la fecha límite de todos modos. No hay ningún beneficio por aplazar la declaración, y a menudo hay una desventaja importante por presentarla tarde: le cobrarán cuotas adicionales.
  • Pague lo que pueda. Esto disminuye la suma sobre la que deberá intereses, reduciendo el monto que deberá cuando empiece a hacer pagos sobre lo que debe.
  • Establezca un plan de pagos del IRS. El IRS le permite pagar sus impuestos en cuotas mensuales, junto con un poco de interés. Aproveche este programa y ponga en orden sus impuestos.
  • Considere alternativas viables. Si no puede pagar todos sus impuestos, retrasar el cobro, una Oferta en Compromiso y el estatus de Actualmente No Cobrable son formas útiles de aplazar su carga hasta una fecha posterior en la que espera tener más dinero en efectivo. Si sólo necesita un poco de tiempo extra, ésta puede ser una opción útil, pero recuerde que los intereses y las multas seguirán acumulándose. 

Si, una vez que ha presentado con éxito sus impuestos, descubre que debe dinero al IRS, o simplemente se encuentra en otra situación fiscal difícil, nuestros especialistas en Resolución de Impuestos están disponibles para ayudarle a manejar la situación de principio a fin.