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Cuando se trata de pagar los impuestos, la puntualidad es la clave. Si no paga la cantidad que debe en la fecha de vencimiento de su declaración original, se añadirán intereses y una multa mensual a su factura. ¿Se ha preguntado si puede pagar sus impuestos a plazos? Descúbralo en este artículo.

Algunos contribuyentes pueden incluso evitar la presentación de la declaración, pero esto sólo agrava el problema; el hecho de no presentar la declaración puede acarrear una fuerte penalización además de los intereses y las multas mensuales. Si encontrar el dinero para pagar sus impuestos es una fuente importante de estrés en su vida, no se preocupe todavía; el IRS ha proporcionado algunas opciones de pago para ayudar a aliviar la carga.

Cómo pagar los impuestos: ¿Cuáles son mis opciones de pago?

El pago en su totalidad

La primera y más sencilla opción es pagar la totalidad. Si el pago total está dentro de las posibilidades financieras, se recomienda encarecidamente ya que no adquiere ni intereses ni penalidades.

Hay dos formas de pagar en su totalidad: por correo o electrónicamente. Si paga por correo, adjunte un giro postal o un cheque a nombre de United States Treasury junto con una copia de su declaración o aviso de impuestos. Proporcione su nombre, dirección, número de teléfono durante el día, número de identificación del contribuyente, año fiscal y número de formulario o notificación (por ejemplo, el formulario 1040 del 2019) en el anverso de su pago.

Si tiene una tarjeta de débito o crédito, pagar electrónicamente es mucho más conveniente que pagar por correo y tampoco hay una tarifa de usuario. Cuando se paga electrónicamente, los pagos pueden enviarse desde un escritorio o un dispositivo móvil y pueden programarse para una hora determinada

Si no puede pagar la totalidad o utilizar un acuerdo de pago completo, puede calificar para un plan de pago con el IRS (Internal Revenue Service). En pocas palabras, un plan de pago es un acuerdo con el IRS para pagar los impuestos que debe en un plazo de tiempo extendido pero definido.

Plan de pago a corto plazo (Acuerdo de pago completo)

Si no puede pagar la totalidad de la deuda inmediatamente, puede tener derecho a una prórroga de 120 días para pagar la totalidad de la deuda. Esta prórroga se denomina plan de pago a corto plazo o acuerdo de pago total. No hay cargos adicionales por un acuerdo de pago completo, pero los intereses y las penalidades aplicables siguen acumulándose hasta que su responsabilidad sea pagada. Sin embargo, si usted está experimentando dificultades financieras, los acuerdos de pago completo todavía pueden poner una tensión en su cuenta bancaria y su tranquilidad.

¿Puedo pagar mis impuestos a plazos?

Si no se puede lograr un acuerdo de pago completo, puede ser elegible para un plan de pago a largo plazo, que implica un acuerdo de pago a plazos. Un plan de pagos a plazos le permite pagar sus impuestos durante un período de tiempo prolongado mientras evita acciones de cobro del IRS como embargos y gravámenes.

Al utilizar un plan de pago a plazos para pagar sus impuestos, aún deberá pagar intereses y multas por retraso. Sin embargo, los acuerdos de instalación le permiten dividir la cantidad que debe en partes más accesibles.

¿Cómo puedo hacer un plan de pago a plazos?

Puede solicitar un Plan de Pago a Plazos en línea, por teléfono o por correo. La solicitud también puede implicar el llenado de varios formularios del IRS; como el formulario 9465  que se discutirá más adelante en el artículo. Durante el proceso de solicitud, el IRS le preguntará cuánto puede pagar al mes. También le animarán a que pague lo máximo posible por cada plazo, ya que así se reducen las multas por retraso y el interés total.

Si permite que el IRS escoja la cantidad de su pago mensual por usted, ellos automáticamente tomarán la cantidad total que le corresponde y la dividirán por 72. La cifra resultante será el total de su pago mensual.

¿Qué necesito para solicitar un plan de pago por Internet?

Si se ha registrado previamente para un acuerdo de pago en línea, obtener transcripción o un PIN de protección de la identidad (IP PIN), inicie sesión con el mismo ID de usuario y contraseña. Si no se ha registrado previamente para un acuerdo de pago en línea, deberá proporcionar la siguiente información:

  • Nombre exactamente como aparece en su última declaración de impuestos.
  • Dirección de correo electrónico válida.
  • Dirección de la última declaración de impuestos presentada.
  • Fecha de nacimiento.
  • Estado del expediente.
  • Su número de seguro social o número de identificación fiscal individual (ITIN).
  • Según el tipo de acuerdo solicitado, también puede necesitar el importe del saldo adeudado.
  • Para confirmar su identidad, necesitará:
    • número de cuenta financiera o
    • un teléfono móvil registrado a su nombre o
    • código de activación recibido por correo postal (tarda de 5 a 10 días hábiles).

¿Cuánto cuesta un plan de pago a plazos?

Si está estableciendo un plan de pago mediante un acuerdo de pago por débito directo (DDIA), hacerlo en línea le costará $31. Si lo establece por teléfono, por correo o en persona, hay una tarifa de usuario de $107.

Si no está usando un contrato de cuotas de débito directo, le costará un poco más. Establecer el plan en línea costará $149 dólares. Hacerlo por teléfono, por correo o en persona costará $225 dólares.

Sin embargo, los contribuyentes de ingresos más bajos pueden reducir estas tasas. El IRS utilizará los ingresos declarados en su declaración de impuestos más reciente para determinar si tiene derecho a una exención o reembolso de los honorarios. Si su ingreso bruto ajustado es igual o inferior al 250% del umbral de pobreza federal aplicable, puede calificar como “contribuyente de bajos ingresos”. Si usted entra en un Acuerdo de Pago a Plazos de Débito Directo como un contribuyente de bajos ingresos, el IRS le eximirá de parte o de la totalidad de la cuota de usuario. Si usted es un contribuyente de bajos ingresos que no puede ingresar en una DDIA, se le cobrará la cuota de usuario, pero se le reembolsará al completar el plan de pago.

Si cree que cumple con los requisitos para ser un contribuyente de bajos ingresos pero el IRS no lo ha identificado como tal, puede completar y presentar el Formulario 13844, una solicitud de reducción de la cuota de usuario. Debe presentar su Formulario 13844 completado dentro de los 30 días de la carta de aceptación del plan de pago a plazos.

¿Cuánto pago por mes?

La cantidad de su pago mensual depende en gran medida de cuánto debe. Si debe menos de $10,000 dólares en sus impuestos, es probable que el IRS apruebe un Acuerdo de Pagos Garantizados. Bajo un Acuerdo de Pagos Garantizados, no hay un pago mínimo mensual siempre y cuando se comprometa a pagar su saldo dentro de tres años. Para calificar, debe haber presentado todas las declaraciones de impuestos a tiempo, pagado el impuesto sobre la renta adeudado y no haber solicitado un plan de pago a plazos durante los cinco años anteriores. Además, el IRS debe concluir, a partir de la información que usted proporcione, que no puede pagar el impuesto en su totalidad. También debe aceptar cumplir con todas las leyes de impuestos durante lo que dure el plan de pago a plazos y debe aceptar pagar su deuda tributaria dentro de tres años.

Si debe más de $10,000, puede calificar para un Plan de Plazos Simplificado. Aunque la aceptación de un Plan de Plazos Simplificado no siempre está garantizada, el IRS no suele exigir información financiera adicional para aprobar estos planes.

Con un plan de cuotas racionalizado, tiene 72 meses para pagar su saldo – y hay un pago mensual mínimo: la cantidad total que debe dividida por 72.

Si debe entre $25,000 y $50,000 dólares, el IRS le pedirá que rellene el Formulario 9465-FS para solicitar un plan de pago a plazos. Si su solicitud es aceptada, su pago mínimo será su saldo adeudado dividido por 72, como en el Plan de Pagos a Plazos Simplificado.

 Si debe más de $50,000 dólares en impuestos, el IRS llevará a cabo una revisión más exhaustiva de sus finanzas. Le exigirán que presente un Formulario 433-A, en el que deberá proporcionar información detallada sobre sus inversiones, activos, ingresos y cuentas bancarias.

En esta situación, habrá un pago mensual mínimo pero será único en un acuerdo específico que haga con el IRS. Durante el proceso de pago, es posible que tenga que vender algunos activos significativos para pagar su saldo pendiente.

Es importante señalar que la firma de un acuerdo de pago a plazos puede proporcionarle la tranquilidad de saber que el IRS no aplicará ningún método de cobro severo. Sin embargo, los intereses y las multas seguirán acumulándose en sus saldos de impuestos impagados durante el período de la cuota. Esto se debe a que, aunque esté intentando pagar la factura a través de un plan de pago mensual, el pago de su saldo de impuestos pendientes sigue estando atrasado. Debido a la multa y a los cargos por intereses, es importante pagar lo más posible cada mes; de lo contrario, le tomará más tiempo pagar la deuda en su totalidad.

Debido a las leyes estatutarias, el IRS sólo tiene 10 años desde la fecha en que se evalúa su impuesto sobre la renta para cobrarla. Por ejemplo, si usted reportó una factura de impuestos pendiente en su declaración de impuestos de 2019 el 15 de julio de 2020, en la mayoría de los casos el IRS tiene hasta el 15 de julio de 2030 para cobrarle el impuesto. Por lo tanto, el IRS requerirá montos de pagos mensuales que sean lo suficientemente grandes para pagar la totalidad de la factura de impuestos al final del período de 10 años. Si usted ignora por completo su factura de impuestos, el IRS puede asegurar el cobro del impuesto que debe mediante la colocación de embargos sobre su propiedad o a través de embargos de salario.

Qué no hacer cuando se debe

Si está en una situación financiera precaria y debe dinero en sus impuestos, lo más importante es no entrar en pánico. Hay algunas medidas que puede tomar para evitar que el problema se agrave; por ejemplo, evitar hacer compras con tarjetas de crédito. De hecho, una de las peores cosas que puede hacer es poner su factura de impuestos en una tarjeta de crédito de alto interés. Inexorables como son, el IRS es un acreedor justo que cobra una tasa mucho más baja que las compañías de tarjetas de crédito. Además, no saque dinero de las cuentas de jubilación para pagar sus impuestos. Si retira dinero, puede terminar debiendo penalidades adicionales y se estará perjudicando más.

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Acuerdo de pago parcial de impuestos

Si su deuda tributaria no es accesible para usted, puede calificar para un acuerdo de pago parcial. Aunque puede ser bastante difícil calificar para uno, no hay una deuda tributaria fija.

El IRS puede permitirle pagar parte de su deuda si demuestra que no puede hacer el pago mínimo para un Plan de Pago de Acuerdo de Pagos a Plazos Garantizado o Simplificado. Un Acuerdo de Pago Parcial le permite tomar más tiempo para pagar, y el IRS evaluará su posición financiera cada dos años para ver si está mejor. Incluirán su patrimonio en activos en sus cálculos.

Desafortunadamente, el IRS también presentará un gravamen fiscal federal para garantizar el cobro de la deuda y proteger sus intereses. Es posible que tenga que vender su propiedad para pagar su deuda fiscal.

¿Qué es una oferta de compromiso?

Una Oferta en Compromiso, o OIC, es un acuerdo entre un contribuyente y el IRS que resuelve las obligaciones tributarias del contribuyente por menos de la cantidad total adeudada. Al entrar en una OIC, hay tres opciones: un pago de suma global, un pago periódico a corto plazo y un pago periódico diferido. Con un pago único, la cantidad acordada de la deuda debe ser pagada en cinco o menos plazos. Con un pago periódico a corto plazo, la deuda acordada debe ser pagada en 24 meses. Y con un Pago Periódico Diferido, la deuda acordada debe ser pagada dentro del período legal de 10 años en el que el IRS puede cobrar la deuda.

Por lo general, el IRS no acepta una OIC si cree que la responsabilidad puede ser pagada en su totalidad como una suma global o a través de un acuerdo de pago. El IRS examina los ingresos y los activos del contribuyente para determinar su potencial de cobro razonable. Las OIC están sujetas a aceptación en base a los requisitos legales.

Si está interesado en obtener un OIC con el IRS, mire la Oferta de Compromiso Pre-Calificador. Luego, necesitará usar un folleto del Formulario 656 y el Formulario 433-A. Hay un cargo de solicitud no reembolsable de $205 a menos que califique como un contribuyente de bajos ingresos como se definió anteriormente.

Desafortunadamente, los contribuyentes que están en proceso de bancarrota abierta no pueden entrar en una OIC. Además, si usted está actualmente en una OIC, no presentar una declaración de impuestos puede poner en peligro el proceso – y las sanciones por no presentar una declaración son más altas que las de no pagar sus impuestos.

Si solicitar un acuerdo de Oferta de Compromiso parece abrumador, puede ser mejor inscribir la ayuda de profesionales de impuestos.

Trabajando con una compañía de alivio de la deuda fiscal

Si ya está ocupado haciendo malabares con todas sus otras responsabilidades personales y financieras. Lo último que quieres es hacer tiempo para interpretar el complejo código de impuestos del IRS y los procesos para resolver tu deuda fiscal. Y si su situación es excepcionalmente complicada, podría enfrentarse a una batalla brutal con el IRS. Sin embargo, no tomar acción puede resultar en consecuencias mucho más graves, como intereses agresivos, medidas de cobro, e incluso cargos criminales.

Con más de 65,000 clientes y más de 600 millones de dólares en deuda fiscal resuelta, los expertos de Community Tax están aquí para ayudar:

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Otros programas de ayuda del IRS

Aunque los planes de pago y los acuerdos de cuotas pueden ser extraordinariamente útiles para muchos contribuyentes, cada situación es diferente. Con el fin de echar una amplia red, el IRS ha puesto en marcha varios programas adicionales de alivio fiscal para ayudar a los contribuyentes a pagar sus cuotas.

Programa “Fresh Start” del IRS

Si tiene dificultades para pagar sus impuestos, el programa Fresh Start del IRS para contribuyentes individuales y pequeñas empresas podría proporcionarle la ayuda que necesita. Desde 2011, el programa Fresh Start ha ayudado a miles de contribuyentes a pagar sus cantidades pendientes. Ahora, con el fin de ayudar a un mayor número de contribuyentes, el IRS ha ampliado el programa mediante la adopción de términos más flexibles para los acuerdos de Oferta en Compromiso (OIC). Esta expansión permitirá que algunos de los contribuyentes con mayores dificultades financieras resuelvan sus problemas fiscales mucho más rápidamente que antes.

Aquí están algunos de los cambios:

• Umbrales de gravamen fiscal más altos – Generalmente, el IRS no emitirá un gravamen fiscal sobre la casa u otros activos de un contribuyente a menos que la deuda total adeudada sea de $25,000 dólares o más. Antes del cambio, el umbral se fijó en $5,000 dólares o más. Desde el cambio, los contribuyentes pueden solicitar al IRS que elimine el gravamen de su propiedad si la cantidad de impuestos adeudados es de $25,000 dólares o menos y tienen un acuerdo de débito directo a plazos (DDIA) en vigor. Para solicitar el retiro, el contribuyente también debe acordar pagar la cantidad total adeudada dentro de los sesenta meses o antes de que expire el Estatuto de Recaudación, lo que ocurra primero. Una vez que el contribuyente cumpla con todos los requisitos de un plan de pago por débito directo, el contribuyente puede completar y presentar al IRS el Formulario 12277,la Notificación de Gravamen del Impuesto Federal.

• Alivio de impuestos de penalidades – El programa Fresh Start del IRS abrió la puerta a un mayor alivio de las penalidades fiscales. Las penalizaciones del IRS pueden ser a veces asombrosas y pueden hacer que alguna deuda fiscal parezca imposible de pagar. Tener más oportunidades para que los contribuyentes reduzcan o eliminen las penalidades acumuladas en los impuestos debidos puede ahorrarles a los contribuyentes cientos; si no miles de dólares.

• Expansión del Programa de Oferta en Compromiso del IRS – Generalmente, el IRS aceptará una OIC cuando la cantidad ofrecida represente lo máximo que el IRS pueda razonablemente esperar cobrar dentro de la fecha de Vencimiento de Cobro. Con el programa Fresh Start, el IRS agilizó el complicado proceso de presentar una oferta, facilitando la calificación de los contribuyentes.

¿Por qué el IRS está haciendo este cambio?

El IRS reconoce que muchos contribuyentes aún están luchando por pagar sus cuentas. Para ayudar a facilitar el proceso, han puesto en marcha mejoras de sentido común en el programa de la OIC que reflejan más de cerca las situaciones del mundo real.

Esta expansión se centra en el análisis financiero utilizado para determinar qué contribuyentes cumplen los requisitos para obtener una OIC. Estos cambios también pueden permitir que algunos resuelvan sus problemas fiscales en tan sólo dos años; en el pasado, el proceso podía llevar hasta cuatro o cinco años.

En ciertas circunstancias, los cambios incluyen:

  • Revisando el cálculo de los ingresos futuros del contribuyente.
  • Permitiendo a los contribuyentes pagar sus préstamos estudiantiles.
  • Permitiendo que los contribuyentes paguen los impuestos estatales y locales morosos.
  • Ampliación de la categoría y el importe de los gastos de subsistencia permitidos.

Otros cambios en el programa incluyen la reducción de los parámetros y la aclaración de cuándo se incluirá un activo disipado en el cálculo del potencial de cobro razonable. Además, la equidad en los activos que producen ingresos generalmente no se incluirá en el cálculo del potencial de cobro razonable para los negocios en curso.

Cuando el IRS calcula el potencial de recaudación razonable de un contribuyente, ahora mirará sólo un año de ingresos futuros para las ofertas pagadas en cinco o menos meses – esto es menos de cuatro años. Para las ofertas pagadas en seis a 24 meses, mirarán a dos años, por debajo de cinco años. Es importante señalar que todas las ofertas deben ser pagadas en su totalidad dentro de los 24 meses de la fecha en que la oferta es aceptada.

La información sobre el programa de la OIC, incluyendo las calificaciones de los solicitantes, cómo solicitar y los pasos para completar el proceso de solicitud, el formulario 656-B, folleto de oferta de compromiso, y el formulario 656, oferta de compromiso, está disponible en IRS.gov.

¿Sigue teniendo dudas acerca de si puede pagar sus impuestos en cuotas? Contáctenos hoy mismo.

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