Deberle dinero al IRS no es algo para tomarlo a la ligera. Si usted no paga las deudas fiscales atrasadas, el IRS tiene la autoridad para tomar una serie de medidas rápidas y serias en consecuencia para asegurar que sus deudas se cumplan por cualquier medio. ¿Se pueden embargar la pensión de jubilación? ¿Puede el IRS tomar su IRA? En pocas palabras, sí. Si debe impuestos atrasados, el IRS puede embargar legalmente su pensión, 401(k), y otras clasificaciones de cuentas de jubilación.

El IRS no sólo está legalmente autorizado a embargar sus cuentas de pensión y jubilación, sino que es su deber recompensar las deudas no pagadas de los contribuyentes. Cada vez que usted se atrasa en el pago de sus impuestos, puede esperar que el IRS intervenga y utilice todos los medios legales para liquidar su cuenta.

En este artículo, desglosaremos los detalles de lo que el IRS puede hacer para recuperar las deudas fiscales pendientes y responder a todas sus preguntas sobre el embargos de pensión.

Embargo de la pensión: Lo básico

En la mayoría de los casos con los acreedores tradicionales, las pensiones y otras formas de ingresos de jubilación están exentas de embargo. Sin embargo, si usted le debe al IRS un saldo deudor de impuesto federal sobre los ingresos, el gobierno federal les concede la capacidad de embargar sus bienes para exigir y recuperar el pago. Este proceso se llama embargo bancario.

Cuando el IRS pone un embargo sobre sus activos, tienen acceso a los fondos disponibles en su pensión u otras cuentas de jubilación. Mientras que algunas regulaciones restringen la cantidad de dinero que el IRS puede embargar, otras regulaciones determinan cuándo el IRS puede cobrar los fondos de su cuenta.

¿Por qué el IRS embargaría mis cuentas de pensión o jubilación?

El IRS sólo embargará las pensiones y cuentas de jubilación cuando el contribuyente en cuestión deba impuestos atrasados no resueltos. Todas las formas de embargo del IRS son típicamente consideradas procedimientos de último recurso para exigir el reembolso inmediato de los impuestos atrasados. Si está unas semanas o un par de meses atrasado, no tema. El IRS sólo lo perseguirá y le impondrá un embargo si han estado tratando de comunicarse con usted y exigir el reembolso durante un periodo de tiempo significativo.

Sin embargo, antes de la confiscación de todos sus bienes o fondos, el IRS debe emitir una nota escrita detallando el saldo pendiente de pago de sus impuestos y una solicitud de pago. Si no responde a este aviso oficial, el IRS emitirá una nota final adicional que describirá su intención de cobrar sus bienes.

El IRS llevará a cabo una auditoría para decidir qué bienes posee antes de tomar sus propiedades. Si estos fondos tienen suficiente capital para pagar sus impuestos atrasados, el IRS puede legalmente embargarlos. Sin embargo, si no tienen suficiente dinero para liquidar el saldo restante, el embargo está exento.

El IRS no irá tras sus fondos de jubilación en la mayoría de las situaciones debido a que estas cuentas son difíciles de obtener en muchos casos. Sin embargo, hay algunas excepciones. Si su conducta ha sido fraudulenta en lo que respecta a su saldo pendiente, el IRS puede dar ese paso adicional para confiscar su pensión, 401(k), IRA, u otros tipos de cuenta de ahorros para la jubilación.

Entre los ejemplos de conducta fraudulenta se incluyen:

  • Cometer fraude fiscal
  • Cometer evasión de impuestos
  • Haciendo contribuciones a sus cuentas de retiro mientras que simultáneamente se niega a pagar su deuda fiscal

En el caso de que pueda probar que su conducta no fue fraudulenta, podrá evitar que el IRS imponga embargo a sus fondos de jubilación.

¿Qué activos puede recaudar el IRS?

La ley federal otorga al IRS un margen razonable para perseguir el pago de las deudas pendientes que un contribuyente debe al gobierno federal. Cuando usted no paga sus impuestos durante un periodo de tiempo prolongado, el IRS puede legalmente embargar los recursos de jubilación, incluyendo:

  • Pensiones militares.
  • Los pagos del Seguro Social.
  • Pensiones de la administración pública.
  • Cuentas de jubilación de empleados o auto-patrocinadas.
  • Beneficios para los trabajadores ferroviarios jubilados.

Además, el IRS puede imponer un embargo a sus cuentas de ahorro y de cheques, así como a cualquier otro cheque de devolución de impuestos para garantizar que su deuda fiscal no pagada se recupere en su totalidad. También tiene la facultad de embargar los activos que superen un valor monetario determinado, como vehículos, segundas viviendas, vehículos recreativos, bienes inmuebles, pólizas de seguro de vida y otros bienes personales.

Lo que el IRS no puede recaudar

Aunque el IRS está autorizado por el gobierno federal a reclamar un espectro de inversiones y prestaciones de jubilación, el IRS no puede imponer legalmente embargos contra ninguna forma de prestaciones de jubilación basadas en la necesidad.

Entre estos tipos de activos de jubilación exentos basados en la necesidad se incluyen:

  • Beneficios de compensación de los trabajadores.
  • Seguro social suplementario para los ancianos.
  • Pagos de asistencia pública o bienestar en efectivo.
  • Retiros de cuentas de jubilación patrocinados por el empleador.

Aunque el IRS no puede obligarle a retirar dinero de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, puede imponer un embargo sobre cualquier retiro que haga más allá de las limitaciones de tiempo o el período de espera designados.

¿Hay alguna limitación monetaria que el IRS deba seguir?

Ahora que sabe que el IRS puede embargar sus cuentas de pensión y jubilación, se preguntará cuánto puede embargar el IRS. Afortunadamente para los contribuyentes que luchan por pagar las deudas pendientes, el gobierno federal tiene una serie de regulaciones que impiden al IRS reclamar todo el dinero ahorrado para la jubilación.

El Internal Revenue Code declara que el IRS puede exigir hasta el 15 por ciento de las contribuciones recibidas de los activos de jubilación, tales como pensiones y beneficios de seguridad social. Tenga en cuenta que el IRS introdujo una nueva estrategia en 2012 que animó decididamente al servicio a evitar ir tras las pensiones y, en su lugar, perseguir la colocación de gravámenes contra otros activos como garantía para recuperar las deudas fiscales individuales.

¿Cómo puedo evitar que el IRS embargue mis cuentas de pensión y jubilación?

Cuando piensa en la jubilación, piensa en días tranquilos sin preocuparse por las dificultades del IRS, sin embargo, la jubilación no le exime de pagar las deudas pendientes con el gobierno federal. La manera número uno de evitar que el IRS embargue su pensión u otras cuentas de jubilación es liquidando sus deudas tan pronto como sea posible.

Preguntándose, qué pasos debe dar para liquidar su cuenta y asegurar su pensión. La opción más directa es pagar la deuda del IRS en su totalidad. Si usted está en un lugar financieramente estable para poner a cero su cuenta, siga esta primera opción; es la manera más rápida de quitarse al IRS de encima y la forma más rápida de asegurar que sus pensiones y activos de jubilación permanezcan intactos.

Otras opciones incluyen la liquidación de activos como bienes raíces, coches, o pertenencias de valor como joyas. También puede implicar el cobro de una póliza de seguro de vida. Sin embargo, estas opciones deben ser abordadas con precaución, especialmente si al hacer cualquiera de las resoluciones antes mencionadas se puede poner en peligro financiero.

Si no puede pagar sus impuestos atrasados, la siguiente mejor solución es establecer y negociar un plan de acuerdo a plazos con el IRS. Si no sabe cómo hacerlo, desconoce sobre este proceso y quiere recibir información por parte de un profesional, aquí estamos para ayudarlo.

Deje que Community Tax le ayude

Si está en peligro de que le embarguen su pensión o sus activos de jubilación y se siente abrumado al tratar de solucionar la situación para evitar que ocurra lo peor, no se preocupe más. Contacte a un experto de Community Tax hoy para discutir sus opciones.