Formas de pagar al IRS: Cómo pagar sus impuestos federales adeudados

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Cada año, el IRS recauda el pago de millones de estadounidenses que ganan dinero y pagan impuestos. Y mientras que, en los días de antaño, el pago tuvo que ser completado a través de cheque o pago en efectivo, hoy en día hay más formas de pagar al IRS que casi cualquier servicio de recolección de dinero por ahí. Así que si desea explorar la mejor manera de pagar sus impuestos, ha llegado al lugar correcto.

Pero antes de adentrarnos en cómo pagar al IRS, es importante entender por qué pagamos al IRS cada año. ¿Qué son los impuestos y por qué los pagamos?

Pagar impuestos se considera un deber cívico de cada estadounidense. Cada año pagamos impuestos al IRS sobre la base de un porcentaje de nuestros ingresos. Pero una vez que sale de nuestras manos, puede parecer poco claro a dónde va exactamente. La realidad es que ese dinero de los impuestos se destina a un gran número de servicios diferentes. Por un lado, nuestros impuestos pagan los salarios de los funcionarios locales, estatales y federales. También pagan los recursos necesarios de la comunidad, como las escuelas públicas, los servicios de bomberos y de rescate, y los programas de subsidio del gobierno, lo que permite que sigan siendo gratuitos y estén disponibles para cualquiera que los necesite. Por último, los impuestos se destinan a las pequeñas cosas en las que no solemos pensar, como el mantenimiento de nuestros parques públicos, las carreteras públicas, etc.

Cuando hablamos de “pagar nuestros impuestos”, nos referimos al paso final de hacer tus impuestos durante la temporada de impuestos: el pago. Es posible que algunos años, una vez que haya introducido toda su información fiscal y de ingresos, descubra que el IRS le debe dinero, mientras que otros puede descubrir que usted le debe al IRS. ¿Te ha dejado eso perplejo? Es porque, como contribuyentes, realmente estamos pagando nuestros impuestos durante todo el año. En el caso de los empleados tradicionales del sistema W-2, esto se hace de forma automática. Se retiene una determinada cantidad de impuestos de cada cheque de pago, en función de su tipo impositivo estimado. Los empleados 1099, en cambio, deben hacer pagos de impuestos estimados trimestralmente.

Durante la temporada de impuestos, enviamos toda la información sobre nuestros ingresos, así como información sobre la cantidad en pagos de impuestos estimados que hicimos cada año. A continuación, conciliamos nuestros pagos estimados con nuestro costo fiscal total real, en función de nuestros ingresos totales, deducciones, créditos y demás. Si sobrestimamos los pagos de impuestos y pagamos de más al IRS, recibiremos una devolución o reembolso de impuestos. Si hemos subestimado y no hemos pagado lo suficiente, le debemos al IRS.

Si llega la temporada de impuestos y ha pagado menos en sus impuestos regulares, tendrá que pagar al IRS la diferencia antes de la fecha límite nacional de impuestos, el 15 de abril. Siga leyendo para conocer todas sus opciones de pago, o utilice los enlaces siguientes para conocer un método que le llame la atención

Consideraciones para 2020

Debido a la pandemia de Coronavirus, el gobierno estadounidense revisó la fecha límite de impuestos para 2020, retrasándola hasta el 15 de julio. Esto significó que toda la información fiscal y los pagos de impuestos ya no debían realizarse el 15 de abril, sino 3 meses después. Esto permitió a las empresas disponer de más tiempo para recabar el papeleo necesario, como los formularios W-2 y 1099, y también dio a los contribuyentes más tiempo para completar y pagar sus impuestos. Para aquellos que no pudieron cumplir con el plazo del 15 de julio para completar sus impuestos, la prórroga estándar de 6 meses seguía estando disponible. Aunque seguían estando obligados a pagar sus impuestos (potencialmente estimados), tenían hasta el 15 de octubre para completar y presentar la documentación fiscal necesaria.

Formas de pagar al IRS

Debido a que el IRS requiere que cualquier persona que gane dinero en los Estados Unidos pague impuestos, ofrece una amplia gama de métodos para pagar. Independientemente del método que utilice para pagar al IRS, el pago debe enviarse antes de la fecha límite de los impuestos federales, el 15 de abril. Esto se aplica tanto a los impuestos federales como a los estatales, cada uno de los cuales debe pagarse por separado. Tenga en cuenta que, aunque presente una prórroga, el pago debe enviarse antes del 15 de abril. Más adelante hablaremos de ello.

Pago automático

El pago automático puede realizarse de forma gratuita sin necesidad de utilizar una tarjeta de débito o crédito a través de su cuenta bancaria. IRS Direct Pay es un servicio seguro que le permite pagar directamente desde su cuenta corriente o de ahorros. Se puede acceder a él a través de cualquier dispositivo conectado a Internet, incluyendo un ordenador de sobremesa, un portátil o incluso un dispositivo móvil a través de la aplicación móvil IRS2Go del IRS, disponible en cualquier tienda de aplicaciones. Tenga en cuenta que, si se conecta a través de wifi, querrá estar conectado a través de una conexión segura, como el wifi personal de su casa.

DirectPay está disponible de lunes a sábado entre la medianoche y las 11:45 PM del este, así como los domingos de 7AM a 11:45 PM del este. Una vez que haya completado su pago a través de DirectPay, recibirá una confirmación instantánea por correo electrónico con un número de confirmación que puede guardar para sus archivos.

Si tiene pagos continuos al IRS como parte de un plan de pago, DirectPay le da la opción de programar los pagos hasta con 30 días de antelación. Si necesita hacer cambios en la programación, puede hacerlo hasta 2 días hábiles antes de que el pago esté programado para procesarse.

Costo: Gratis. |  Tiempo de procesamiento: Al instante. |  Pago máximo: $10 millones de dólares.

Efectivo, cheque o giro postal (Money Order)

Hay una gran cantidad de nuevas formas de pagar sus impuestos al IRS, pero las clásicas también siguen existiendo. Puede pagar sus impuestos en persona mediante efectivo, cheque o giro postal. Una opción para el pago en persona es a través de su oficina local del IRS, también conocida como Centro de Asistencia al Contribuyente (TAC). Aquí, usted puede obtener ayuda con todo tipo de necesidades fiscales, incluyendo el pago de impuestos.

El pago en persona en un Centro de Asistencia al Contribuyente puede tardar de 5 a 7 días hábiles en ser procesado, por lo que querrá darse al menos una semana y media de tiempo antes de la fecha de pago. Además, recuerde que la fecha límite de los impuestos federales es la misma para todos los estadounidenses, por lo que los Centros de Asistencia al Contribuyente pueden estar bastante ocupados cuando se acerca la fecha límite de los impuestos. Considere pedir una cita con antelación para obtener un servicio rápido.

Otra opción para el pago en efectivo es pagar en una tienda minorista participante, por ejemplo, su tienda de conveniencia o farmacia local. Este servicio cuesta $3.99 dólares. Para ello, visite el sitio de Official Payments y utilice la función PayNearMe que aparece en “Extras”. Official Payments confirmará su información y la verificará con el IRS. Esto puede tardar de 2 a 3 días. Una vez verificada, PayNearMe le enviará por correo electrónico un enlace a su código de pago único, así como información sobre su lugar de pago, que tendrá que imprimir o guardar en su smartphone.

Una vez que tenga toda la información necesaria, sólo tiene que acudir al lugar indicado y presentar el código de pago al empleado. A continuación, pagará al empleado el importe de su pago y éste le entregará un recibo para su archivo. Puede dar hasta $1,000 dólares cada día. El pago tarda unos dos días en procesarse.

Costo: Gratis si se paga en el TAC, $3.99 dólares si se paga a través de PayNearMe. |  Tiempo de procesamiento: 5-7 días laborables a través de TAC, 5 días laborables a través de PayNearMe. | Pago máximo: $100 millones de dólares a través de TAC, $1,000 dólares al día a través de PayNearMe.

Tarjeta de débito o crédito

Si quiere pagar sus impuestos mediante una tarjeta de débito o de crédito, tiene muchas opciones diferentes. La mayoría de los servicios de presentación electrónica le permiten abonar su pago de impuestos en el momento de la presentación con una pequeña tasa. Por ejemplo, TurboTax cobra una tasa del 2,49% por pagar con tarjeta, mientras que otros pueden cobrar algo más o algo menos. También hay una serie de procesadores de pago, como PayUSAtax, que se limitan a gestionar los pagos de los contribuyentes al IRS. Por último, la mayoría, si no todos, los servicios de preparación de impuestos, como los CPA y otros profesionales de los impuestos, también aceptarán pagos de crédito o débito.

Lo bueno de pagar con tarjeta de crédito o débito es que el pago es instantáneo. En cuanto el pago es autorizado por su banco, está en manos del IRS.

Costo: Alrededor del 3% del pago de impuestos, dependiendo del procesador. |  Tiempo de procesamiento: Al instante tras la aprobación del banco. |  Pago máximo: Ninguno, aunque hay requisitos especiales si se pagan más de $100,000 dólares a través del procesador. Community Tax ayuda

Sistema electrónico de pago de impuestos federales (EFTPS)

El Sistema de Pago Electrónico de Impuestos Federales es un servicio de pago gratuito del IRS desde hace mucho tiempo, introducido originalmente en 1996. Acepta el pago a través de un sitio web seguro, utilizando cualquier dispositivo que se conecte a Internet, o a través de un sistema de respuesta de voz que es accesible por teléfono. Está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, a través del teléfono o de la página web.

En caso de que tenga pagos continuos al IRS, puede programar esos pagos hasta con 365 días de antelación a través de EFTPS.

Cómo pagar al IRS los impuestos a través del sistema electrónico de pago de impuestos federales en línea

Para inscribirse en el pago en línea a través del EFTPS, necesitará su número de identificación del contribuyente (TIN). Si se inscribe como persona física, es su número del Seguro Social. Si se inscribe como empresa, es su número de identificación patronal. También necesitará el número de su cuenta bancaria (de cheques o de ahorros), así como el número de ruta de su banco. Por último, necesitará su nombre y dirección, exactamente como aparecen en sus formularios de impuestos.

Seleccione “Inscripción” en la página de inicio, vaya a “Empresas” o “Particulares”, según su categoría, e introduzca la información requerida. En un plazo de 7 días laborables, recibirá por correo su PIN de acceso.

Una vez que hayas recibido tu PIN, podrás iniciar sesión a través de la página de inicio. Seleccione “Iniciar sesión” y luego “Necesita una contraseña”. A continuación, se le pedirá que introduzca su TIN y su PIN, y que verifique su información bancaria. Por último, podrá crear su contraseña.

Ahora que ya tienes tu cuenta configurada, navega una vez más a la página de inicio y selecciona “Hacer un pago”. Inicie sesión con sus nuevos datos de acceso y siga las instrucciones para realizar el pago. Una vez enviado el pago, se le enviará a la página de confirmación del pago. No olvide anotar su número de acuse de recibo de la EFT. Este es el recibo de su pago.

Costo: Gratis. | Tiempo de procesamiento: 7 días para inscribirse, tramitación instantánea del pago una vez inscrito.

Transferencia bancaria

Dependiendo de su banco, es posible que pueda realizar los pagos de impuestos federales en el mismo día a través de una transferencia. Para ello, tendrá que rellenar la Hoja de Trabajo del Contribuyente del Mismo Día para su institución financiera. Esto les proporcionará su información y la información sobre su pago. Los detalles en términos de costo y tiempos de corte varían de un banco a otro, así que asegúrese de verificar con el suyo antes de visitarlo.

Costo: Varía según la institución. |  Tiempo de procesamiento: El mismo día.

Qué hacer si no puede pagar sus impuestos

Si no puede pagar sus impuestos, lo más importante que debe recordar es que aún debe presentar sus impuestos antes de la fecha límite de los impuestos federales. Esto ayudará a minimizar las multas o los intereses a los que pueda estar sujeto. Notifique al IRS inmediatamente y pague todos los impuestos que pueda. Incluso si es sólo un pequeño porcentaje, el IRS favorece a los contribuyentes que son proactivos acerca de sus pagos de impuestos.

Recuerde: una prórroga fiscal no es una prórroga para pagar sus impuestos, es una prórroga para presentarlos. Usted todavía tendrá que pagar sus impuestos antes de la fecha límite de impuestos federales, prórroga o no. Si no puede pagar sus impuestos en su totalidad, una prórroga fiscal no es la solución adecuada para usted.

Plan de pago del IRS

Una opción para aquellos que no pueden pagar sus impuestos es un plan de pago del IRS a corto plazo. Esto da a los contribuyentes un plazo adicional de 120 días para pagar sus impuestos en su totalidad. Es gratuito, pero estará sujeto a intereses y multas hasta que esté completamente pagado, por lo que es mejor pagar lo más posible por adelantado, y pagar el saldo de manera oportuna.

Acuerdo de pago a plazos del IRS

Si usted no puede pagar en 120 días, otra opción es inscribirse en un plan de pago a largo plazo del IRS, también conocido como un acuerdo de pago a plazos del IRS. Una vez más, se acumulan intereses hasta que el saldo se paga en su totalidad, por lo que es en su mejor interés para pagar lo más posible por adelantado, y ser puntual con el pago del resto. Tenga en cuenta que hay una cuota para la configuración de un acuerdo de pago a largo plazo, pero esto puede ser eximido para los contribuyentes de bajos ingresos.

Oferta en compromiso

Si la cantidad que debe es tan grande que probablemente nunca podrá pagarla en su totalidad, vale la pena explorar una Oferta en Compromiso para pagar los impuestos atrasados. Una oferta de compromiso le da la oportunidad de negociar un pago de impuestos más bajo para liquidar la cantidad total adeudada. Por ejemplo, usted puede ser capaz de negociar su deuda de impuestos de $5,000 hasta $3,000 a través de un OIC. Para calificar para una OIC, debe haber una duda razonable de que el IRS nunca será capaz de cobrar completamente su deuda, ya que le impediría ser capaz de pagar sus necesidades básicas.

Estado de no cobrable

Si el pago de la totalidad de su deuda de impuestos le dejaría incapaz de satisfacer sus necesidades básicas, otra opción es retrasar temporalmente la colección por ser puesto en el estado de no cobrable por el IRS. Si bien esto no eliminará su deuda de impuestos por completo, se detendrá el IRS de intentar cobrar su deuda de impuestos hasta que esté en una mejor posición financiera. Una vez más, usted seguirá acumulando intereses y multas, incluso si usted es temporalmente no cobrables, por lo que es una buena idea para no permanecer allí por mucho tiempo.

Si está buscando un alivio fiscal, le conviene trabajar con un profesional fiscal certificado. Los profesionales de impuestos tienen el conocimiento y la experiencia para encontrar la mejor solución para su deuda fiscal, no importa cuán grande o compleja. No se enfrente al IRS solo. Aprenda como Community Tax puede ayudarle hoy; aplique para una consulta gratuita.