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Si está atrasado en los impuestos, se preguntará si el hecho de deberle al IRS perjudica su puntaje de crédito. Las marcas negativas en su puntaje de crédito pueden tener un impacto duradero, haciendo que sea más difícil solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo para un auto, una hipoteca para una casa y más. Al calificar a los prestatarios, los prestamistas quieren ver un historial demostrado de cumplimiento de las obligaciones financieras, incluyendo su responsabilidad fiscal con el gobierno federal.

Por lo tanto, es importante entender la relación entre el IRS y las calificaciones crediticias para mantener una fuerte salud financiera. Siga leyendo para aprender más sobre cómo puede salir de la deuda, pagar al IRS y restaurar su puntaje crediticio.

¿Informa el IRS a las agencias de crédito?

El IRS no informa a las agencias de crédito a menos que la deuda de impuestos atrasados se deje sin pagar. Digamos, por ejemplo, que usted presenta una declaración de impuestos y termina debiendo más de lo previsto; esto por sí mismo no perjudicará su puntuación de crédito. Tampoco recibirá una mejora positiva en su puntuación de crédito en respuesta a la puntualidad en el pago de la totalidad de la declaración de impuestos, aunque eso pueda merecer algún mérito.

Si has recibido una auditoría de impuestos del IRS, entonces puedes descansar un poco más sabiendo que no se revelan automáticamente a las agencias de crédito. Pero si el auditor determina que usted debe dinero y no hace nada al respecto, el problema puede escalar y resultar en consecuencias para el puntaje crediticio del IRS.

Esencialmente, el IRS sólo informa a las tres principales oficinas de crédito; TransUnion, Experian y Equifax, cuando la creciente deuda tributaria queda sin resolver y supera un cierto umbral. Usted siempre recibirá muchos de avisos con respecto a su deuda tributaria atrasada antes de que el IRS termine perjudicando su puntuación de crédito. Vamos a ver más de cerca ese proceso en las secciones que siguen.

¿Cómo afecta el hecho de tener deudas con el IRS a su puntuación de crédito?

Para entender cómo el hecho de estar en deuda con el IRS puede afectar a su crédito, primero debe saber cómo se calculan los puntajes de crédito. Según MyFICO, hay cinco componentes separados que contribuyen a su puntuación general FICO®; si el IRS emite un gravamen fiscal federal, la deuda tendrá un impacto negativo en su “Historial de pagos” y “Cantidades adeudadas”.

Como las dos categorías más grandes con más peso en su crédito, esta marca despectiva puede bajar severamente su puntuación dependiendo de cuánto debe y el tiempo que la deuda se deja sin pagar. Cuando se presenta un gravamen fiscal, permanecerá en su registro durante siete años incluso después de que se pague, pero los gravámenes fiscales impagados pueden permanecer hasta 15 años.

Sin embargo, tienen que pasar muchas cosas antes de que el IRS presente un Aviso de Gravamen por Impuestos Federales y perjudique su crédito como resultado. Si usted debe al IRS una cantidad relativamente pequeña y muestra la debida diligencia para pagar su deuda, es probable que no tenga que preocuparse.

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¿Qué es un gravamen fiscal federal (lien) y por qué está en mi informe de crédito?

Un gravamen fiscal permite al IRS hacer una reclamación legal contra su propiedad si usted descuida o no paga la deuda fiscal. Los gravámenes fiscales se reservan normalmente para los contribuyentes que deben por encima de un umbral alto y generalmente constituyen un último recurso en el proceso de recaudación, ya que el IRS proporcionará muchas oportunidades para desarrollar un plan de reembolso de antemano.

Se le emitirá una Notificación de Intención de Embargo y recibirá 30 días para liquidar su deuda antes de que el IRS intente cobrar sus bienes; si su responsabilidad queda sin pagar después de ese tiempo, puede ser notificado con el Formulario 668(Y) que confirma que se ha presentado un embargo fiscal en su contra.

Si los impuestos atrasados ascienden a $10,000 dólares o más, el IRS está obligado a presentar un aviso automático de gravamen por impuestos federales en el archivo de crédito del contribuyente, que aparece como una marca despectiva en los informes de crédito. Esta acción puede tener varias consecuencias como:

  • Impacto negativo en la solvencia crediticia.
  • Haciendo más difícil la obtención de nuevos créditos.
  • Congelación de las líneas de crédito existentes.
  • Aumento de los tipos de interés de las tarjetas de crédito.
  • Aumentar las primas del seguro.
  • Complicando la venta de su propiedad.
  • Impedir la capacidad de comprar una casa con los impuestos adeudados.

Nota: Un gravamen fiscal es diferente de un embargo bancario (levy), que permite al IRS cobrar la deuda con acciones como el embargo de salarios, la confiscación de propiedades y la confiscación de cuentas bancarias.

Recuerda, hay muchos pasos en el proceso de recolección antes de que llegue a este nivel. Veamos un ejemplo:

Presentó una declaración de impuestos y recibió una auditoría del IRS que determina que no pagó la totalidad de su deuda tributaria. Usted incurre en multas por falta de pago y honorarios además de su factura de impuestos pendiente. Incapaz de pagar la deuda, deja de lado esta obligación financiera por un tiempo.

Los intereses compuestos y los impuestos atrasados comienzan a acumularse. Si ignoras los múltiples intentos de comunicación del IRS con respecto al reembolso, el no pagar los impuestos atrasados puede desencadenar automáticamente un gravamen fiscal que aparece en su expediente de crédito.

Dependiendo de su responsabilidad total y de sus esfuerzos de reembolso, esto puede reducir severamente su puntuación crediticia, y si su puntuación ya era débil para empezar, sus prestamistas pueden congelar las líneas de crédito abiertas o aumentar los tipos de interés, haciendo aún más difícil salir de la deuda. Incluso una vez que el gravamen se paga, puede permanecer en su historial de crédito hasta siete años con consecuencias financieras duraderas.

Si se encuentra en un camino similar, es crítico que haga arreglos con el IRS para evitar que esto suceda. Póngase en contacto con un profesional de Community Tax que pueda trabajar con usted para encontrar una solución de liquidación de deudas que se ajuste a sus necesidades, de modo que los impuestos atrasados no afecten su puntaje crediticio.

¿Puede eliminar un gravamen fiscal de su reporte de crédito?

Para eliminar un gravamen tributario de su reporte de crédito, debe presentar una Solicitud para Retirar el Gravamen del Impuesto Federal usando el formulario del IRS 12277. Sin embargo, para que se le conceda su solicitud, hay varios pasos que debe seguir antes y después de presentar el formulario.

Primero tendrá que ponerse en contacto con el IRS para negociar un plan de reembolso del gravamen; sólo puede ser eliminado una vez que la deuda fiscal sea liquidada en su totalidad. Una vez que se pague, el IRS automáticamente “liberará” el gravamen, lo que significa que el saldo se reflejará como pagado en su informe de crédito. Para poder eliminarlo por completo, debe presentar el formulario 12277.

Responderán en un plazo de 30 a 45 días para confirmar (o negar) el retiro, pero usted tendrá que hacer un seguimiento con las agencias de crédito después porque el IRS no les notificará que el gravamen ha sido retirado.

¿Afectan los acuerdos de pago a plazos del IRS al crédito?

No; acordar el pago de su factura de impuestos en un plan de cuotas no afectará a su puntuación de crédito porque no se informa a las agencias de crédito. La negociación de un plan de pago a plazos o una oferta de compromiso (OIC) con el IRS es una de las mejores maneras de evitar los embargos fiscales, y siempre es mejor comenzar este proceso lo antes posible.

Puede ser desafiante e intimidante negociar con el IRS, pero un experto en impuestos de la comunidad puede trabajar con ellos en su nombre. Le ayudaremos a encontrar la mejor estrategia de reembolso posible para que pueda restaurar su buena reputación con el gobierno y preservar su salud financiera.

¿Cómo evitar que los impuestos afecten a su puntuación de crédito?

Si te preguntas si el IRS informa a las agencias de crédito, puedes evitar su participación declarando y pagando los impuestos a tiempo. Cuando te enfrentes a una deuda de impuestos atrasados, la deuda en sí no necesariamente afectará tu puntuación de crédito. Sólo comenzará a sufrir si no hace los arreglos necesarios para pagar su deuda a tiempo.

Una vez que descubra que no puede cubrir su carga fiscal a tiempo, algunas estrategias de reembolso que podemos ayudarle a explorar incluyen:

  • Acuerdo de pago a plazos del IRS (IA).
  • Negociar la oferta en compromiso  (OIC)
  • Presentar un estado de no cobrable (CNC).

Sabemos que cada situación es única, y nuestro equipo trabajará duro para encontrar la adecuada para sus circunstancias específicas. No deje que el endeudamiento con el IRS afecte a su puntuación de crédito y limite sus opciones financieras en el futuro; póngase en contacto con nosotros hoy mismo para volver al camino con una consulta gratuita.

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